Європейська банківська адміністрація опублікувала керівні принципи для фінансових установ
Європейська банківська адміністрація (EBA), регуляторний орган Європи, відповідальний за усунення слабкостей у банківському секторі, опублікувала два набори керівних принципів, включаючи специфічні рекомендації для постачальників платіжних послуг (PSPs) та постачальників послуг криптоактивів (CASPs).
14 листопада EBA випустила рекомендації, які деталізують вимоги до PSPs та CASPs щодо дотримання обмежувальних заходів Європейського Союзу (ЄС) та національних режимів при переказі коштів або криптовалют. Згідно з EBA, ці керівні принципи забезпечують виконання санкцій ЄС та національних санкцій. EBA зазначила:
“Ці Керівні принципи роз’яснюють, яким чином політики та процедури обмежувальних заходів взаємодіють з більш широкими рамками управління та управління ризиками фінансових установ, щоб уникнути операційних та правових ризиків для фінансових установ та забезпечити ефективне виконання обмежувальних заходів.”
EBA зазначила, що слабкості в контролі, внутрішніх політиках і процедурах можуть спровокувати юридичні та репутаційні ризики для фінансових установ, включаючи PSPs та CASPs.
Крім того, слабкості в цих областях у фінансових організаціях можуть також “підривати ефективність” режимів обмежувальних заходів ЄС. EBA підкреслила, що це може призвести до ухилення від правил, що вплине на стабільність фінансової екосистеми ЄС.
Згідно з даними EBA, ці рекомендації вступлять в дію з 30 грудня 2025 року.
Криптовалютні постачальники повинні дотримуватися обмежувальних заходів ЄС
Згідно з EBA, PSPs і CASPs, які здійснюють перекази коштів або криптовалюти, повинні обрати надійну систему моніторингу, що дозволить їм виконувати свої зобов’язання щодо “обмежувальних заходів”.
Ці рекомендації також зобов’язують PSPs та CASPs перевіряти інформацію для управління ризиками, пов’язаними з юридичними особами або особами, що порушують обмежувальні заходи ЄС. Крім того, PSPs і CASPs повинні також управляти ризиками можливого уникнення обмежувальних заходів, встановлених регуляторами ЄС.
Правова основа та передісторія рекомендацій
EBA зазначила, що у 2021 році Європейська Комісія видала законодавчий пакет для реформування рамок ЄС у сфері боротьби з відмиванням грошей (AML) і фінансуванням тероризму (CFT). Це включає пропозицію нових правил щодо інформації в переказах коштів та крипто.
Регламенти були прийняті 9 червня 2023 року і набудуть чинності 30 грудня 2024 року. Правила також зобов’язують EBA видати рекомендації для допомоги фінансовим установам у дотриманні прийдешніх регулювань.
