Як можуть бути децентралізовані банківські установи, пояснено

Які переваги децентралізованого банкінгу?

У сучасному світі 2,5 млрд людей не мають доступу до банків.

Проте лише один мільярд не має доступу до мобільних телефонів. Децентралізований банкінг має мобільну інфраструктуру, яка дозволяє тим, хто не має такого доступу, принаймні мати шанс мати децентралізований банк. Прості мобільні гаманці будуть використовуватися для зберігання криптовалют, а DApps можуть надати багатьом людям можливість отримувати кредити та шанс розпочати щось велике. Ці банки можуть досягати місць, куди традиційні централізовані банки ніколи не потраплять, адже правда в тому, що централізовані банки стають занадто громіздкими на фоні технологій Blockchain та падіння посередника.

Відмова від відповідальності. CryptoAcademy не схвалює жоден вміст або продукт на цій сторінці. Хоча ми прагнемо надати вам всю важливу інформацію, яку змогли б отримати, читачі повинні провести власне дослідження перед тим, як вжити якихось дій, пов’язаних із компанією, і несуть повну відповідальність за свої рішення; ця стаття не може бути сприйнята як інвестиційна порада.

Чи більший досягатор, ніж у централізованих банків?

Децентралізований банкінг є глобальним.

Перевагою використання універсальної криптовалюти, автоматизації на основі AI та легкості доступу через мобільний телефон є те, що користувачі можуть отримати доступ до послуг у всьому світі. Це також створить величезний ринок мікрокредитів, послуги, що стали популярними для стартапів у розвитку через надання малих кредитів людям без кредитної історії, але відомими в спільноті як надійні. Криптобанки створять великий ринок кредитування по всьому світу, до якого традиційний банківський сектор ніколи не зможе дістатися. Централізовані банки обмежені фізичними адресами, бюрократією та великою кількістю заробітної плати. Децентралізовані банки не мають таких зобов’язань та легко можуть масштабуватися по всьому світу. Глобальна економіка буде стимульована завдяки глобальному банкінгу.

Яким ще чином машинне навчання допомагає?

AI допомагає багатьма способами в системі децентралізованого банкінгу, зокрема у виявленні шахрайства, прогнозуванні, оцінці ризиків та розрахунках.

Боротьба з шахрайством. Відстеження підозрілих транзакцій та підвищення рейтингів; наявність автоматизованих систем для виявлення ненадійних користувачів з високою ймовірністю. Це дозволяє Daritus створити соціальний аспект до їхньої системи рейтингу. AI допомагає викорінювати шахраїв і надавати можливість оцінювати користувачів за іншими критеріями, окрім кредиту.

Прогнозування. Це допоможе позикодавцям зрозуміти ризики, пов’язані з позичальниками. Прогнозування AI також може передбачити, коли платежі ймовірно будуть здійснені на основі даних позичальника.

Оцінка ризиків. Оцінка ризиків при наданні кредиту. Це може базуватися на широкому спектрі великих даних про позичальника.

Що таке соціальне кредитування?

Соціальне кредитування враховує багато аспектів позичальника, щоб визначити їхній рейтинг.

Завдяки великим даним та AI, криптобанки можуть бачити більше, ніж просто кредитний рейтинг позичальника, щоб визначити їхній рівень довіри. Списки можуть включати Ліміт Довіри, Управління Довіром та Рейтинги Користувачів, що допомагає AI вирішити, чи справедливо позичальник просить кредит у конкретного кредитора.

Зокрема, Ліміт Довіри, наприклад, надає можливість автоматично знімати кошти з вашого гаманця будь-яким користувачем відповідно до ваших вимог, скажімо, рейтингів, груп користувачів тощо.

Це дозволить автоматизувати кредитування малими сумами. На основі цього також будуть так звані “кредитні” картки, а коли у вас не буде достатньо коштів, ви автоматично знімете їх з Лімітів Довіри. І це один з основних аспектів соціалізації – ви можете “довіряти” кожному користувачеві системи.

Наскільки безпечне p2p кредитування? Чи може машинне навчання дійсно знайти правильного позичальника відповідно до стандартів кредитора?

Хоча процес автоматизований, існує безліч функцій перемикання, які дозволяють позичальникам та кредиторам контролювати, з ким вони хочуть працювати.

У моделі компанії позичальники класифікуються на три різні категорії, які варіюються від мінімально перевіреного позичальника через перевірені транзакції, здійснені позичальником на, скажімо, Blockchain Datarius, до повністю прозорих позичальників, які проходять перевірку ризик-менеджментом. Менш надійні особи можуть отримувати вищі відсоткові ставки та накопичувати кредит, а ті, хто має високий кредит, можуть запитувати нижчі відсоткові ставки. Але ці рішення дійсно залежать від кредитора, що робить p2p чудовим – децентралізований банкінг буде бачити нові процентні ставки на основі взаємодії людей.

Чи мають криптобанки свою власну нативну валюту?

Так. Нативні криптовалюти допомагають зробити банк глобальним.

Datarius, перший соціальний p2p криптобанк, наприклад, використовує свій власний нативний токен DTRC для всіх транзакцій. Це допомагає створити стандарт для глобальної платіжної системи в процесі p2p кредитування. Токени легко конвертуються в інші криптовалюти, а також у фіат. Нативна криптовалюта говорить на мові нативного Blockchain і створює стимул до зростання вартості валюти. Це дає току конкретну корисність; важлива частина пазлу.

Які технології використовують криптобанки?

P2P, Blockchain, криптовалюти, машинне навчання, великі дані та смарт-контракти використовуються в криптобанківництві.

P2P. Учасники – приватні користувачі, а не банківські установи. Криптобанк з’єднує позичальника, який відповідає необхідним критеріям, з кредитором. P2P усуває багато бюрократичних процесів, через які централізовані банки повинні проходити під час затвердження кредиту.

Blockchain. Усі транзакції реєструються в Blockchain. Це прозорий, незмінний реєстр, який надає дані для користувачів, а також для алгоритмів AI, щоб знайти правильні відповідності для кредиторів і позичальників.

Машинне навчання та великі дані. Ці технології допомагають автоматизувати процес кредитування та усувати бюрократію. AI може працювати 24/7 і відповідати кредиторів з позичальниками.

Криптовалюти. Хоча фіатні гроші можуть використовуватися в децентралізованому банкінгу, криптовалюти діють набагато зручніше і стануть єдиним майбутнім децентралізованого банкінгу. Ці децентралізовані валюти розуміють мову Blockchain та точно відстежують транзакції активів.

Смарт-контракти. Смарт-контракти використовуються з різних причин у криптобанкінгу, таких як конвертація валют, укладення контрактів між двома сторонами та автоматизація передачі коштів між позичальником і кредитором.

Як це відрізняється від децентралізованих бірж?

Децентралізовані біржі або DEX обмінюють валюти, тоді як децентралізований банкінг обмінює кредит та довіру.

DEX, що також є новим поняттям, використовує p2p транзакції між двома користувачами, які хочуть обмінятися своїми валютами. Наприклад, якщо Елізабета хоче продати шість ETH за п’ять BTC, а Боб хоче продати п’ять BTC за шість ETH, DEX обмін здійснить для них без посередника. Криптобанкінг використовує децентралізовану p2p торгівлю так само, але використовує її для кредитування. Хоча процес кредитування звучить набагато складніше, мета полягає в тому, щоб зробити його максимально автоматизованим – щоб транзакції проходили швидко, як на DEX.

Як виглядає децентралізований банкінг?

Децентралізований банкінг – це термін, який виник на фоні буму криптовалют.

Це пов’язано з тим, що криптовалюти є першим розумним активом, який може створити такий інструмент.

І саме тому багато хто називає децентралізований банкінг “криптобанкінгом”. Криптобанки є децентралізованими платформами, які надають звичайні послуги, що надаються централізованими банками, в основному послуги кредитування та оцінювання кредитоспроможності, але фактично виключають усіх посередників, яких використовує централізований банк. Люди, необхідні в банку для затвердження кредитів та структурування фінансових даних, замінюються в екосистемі криптобанків смарт-контрактами та p2p, тобто послугами “партнер до партнера”.

На даний момент більшість мереж буде онлайн, оскільки всі питання можуть бути вирішені онлайн. “Банк” формує комп’ютерний інтерфейс, чи то на настільному комп’ютері, чи на телефоні, а валюти, які використовуються, переважно криптовалюти.