Скандинавська фінансова прозорість: ризики для криптовласників

Скандинавські країни — Норвегія, Швеція та Фінляндія — дотримуються політики повної фінансової прозорості, згідно з якою щорічно публікуються фінансові записи кожного громадянина разом із їхніми іменами, датами народження та адресами проживання.

Хоча така традиція ґрунтується на криптоподібному прагненні до відкритості та прозорості, вона має небажаний наслідок — створення “списку жертв” для злочинців. Цей список описує багатих громадян із великими обсягами криптовалютних активів у самостійній кастодії. Один із норвезьких біткоїнерів назвав це “абсолютно божевільним, адже це ставить мішень на спину цих людей”.

На відміну від традиційних активів, які зберігаються в банку або на фондовому ринку, криптовалюта у самостійній кастодії легко доступна, а її перекази неможливо відмінити. Доступ до коштів забезпечується за допомогою приватного ключа, яким володіє власник, що робить так звану атаку “$5 wrench attack” — застосування фізичного насильства або погроз для отримання ключів — досить простою технікою викрадення.

Напади на криптовласників у Норвегії та Швеції

14 травня 2018 року норвезький біткоїн-мільйонер ледве уникнув смерті після нападу в його квартирі в Осло. Зловмисник зі зброєю вимагав доступ до його криптовалютних активів, що змусило жертву стрибнути з другого поверху. Хоча він отримав травми, 40-річний чоловік вижив.

У Швеції серія нападів у 2023 році призвела до жорстокого побиття власників криптовалюти. 8 листопада четверо озброєних чоловіків напали на пару, зв’язали їх і використовували ножі для нападів. Один із постраждалих потребував транспортування вертольотом у лікарню.

Шведський експерт з криптовалюти Ерік Волл зазначив, що жертви нападів часто публічно згадували про криптовалюту перед атакою, наприклад, через подкасти. Але ще важливішим фактором він назвав політику фінансової прозорості в Швеції, адже злочинці мають доступ до даних про багатство громадян та їхні адреси через відкриті урядові бази.

Попри те що фізичних нападів на криптовласників наразі небагато, спільнота побоюється їх збільшення у майбутньому через зростання ціни Bitcoin і кількості криптомільйонерів. У 2022 році Волл заявив, що переїхав із Швеції до Португалії через загрозу для своєї безпеки.

“Вибрати жертв у Швеції дуже легко, і я, мабуть, був найбільш впізнаваною особою в криптоспільності країни, перш ніж переїхати. Інших високопрофільних осіб вже атакували.” — Ерік Волл.

Норвезькі криптовласники під загрозою викрадень

За даними норвезького податкового відомства Skatteetaten, щонайменше 48 000 норвежців задекларували володіння криптовалютою. Урядова онлайн-платформа Skattelister надає вільний доступ до таких даних для всіх громадян старших за 16 років.

Зростання ціни Bitcoin до понад $100 000 змусило місцеві медіа створювати списки найбагатших власників криптовалюти. Псевдонімний представник криптоспільноти Hodlonaut засудив це на платформі X:

“Кримінали можуть легко отримати доступ до цих списків, що лише підвищує ризики для безпеки криптохолдерів.”

Співзасновник Hashlabs Mining Яран Меллеруд додав, що такі списки дозволяють злочинцям звіряти дані із державними записами. Він також розкритикував місцеві ЗМІ за безвідповідальне публікування матеріалів. На його думку, криптовласники повинні серйозно задуматися про переїзд у безпечніше місце.

Скандинавська фінансова відкритість — глибоко вкорінена

У Скандинавії сусідні країни також роблять акцент на відкритості через фінансову прозорість, хоча їхні системи менш всеосяжні, ніж норвезька Skattelister. Норвегія публікує дані про прибутки, загальний капітал та податки всіх громадян, тоді як у Швеції та Фінляндії зосереджуються на податкових прибутках і доходах найбагатших громадян.

Деякі громадяни, як, наприклад, фінський цифровий кочівник і підприємець Яакко Мултанен, виїжджають зі своїх країн через ризики, пов’язані з прозорістю. Проте система Skattelister існує з 1814 року і є інтегрованою частиною норвезької культури. Меллеруд вважає, що вона ніколи не зникне.

“Ця система виникла у часи, коли доступ до інформації був значно складнішим без інтернету. Тепер, коли інформація поширюється швидко, це порушує право на конфіденційність.”

“Податкове порнографія” і її наслідки

Окрім криптовалютних ризиків, політика фінансової прозорості створює і інші негативні наслідки. Дослідження економіста Рікардо Переса-Труглія показало, що відкритість лише збільшує нерівність у задоволенні життям між багатшими та біднішими громадянами.

“Прозорість доходів негативно впливає на добробут людей із меншими доходами.”

Коли список податкових записів став публічним, багатьом громадянам стало доступно перевіряти чужий дохід. Це навіть сприяло проявам так званого “податкового порнографії”. Щоб боротися з цим, із 2014 року пошуки в Skattelister більше не анонімні. Це частково допомогло запобігти зловживанням даними.

Загрози для криптовласників є відносно новим феноменом, але вони наголошують на важливості забезпечення фінансової приватності. Для зменшення ризиків експерти радять створити “обманний криптогаманець” з мінімальною сумою коштів, щоб у разі нападу мати змогу швидко видати його зловмисникам, уникаючи більш серйозних наслідків.