Що таке USD Coin (USDC): пояснення фіат-підтримуваного стейблкоїна

Що таке USD Coin (USDC)?

USDC — це стейблкоїн із повним резервним забезпеченням, створений для збереження ціни на рівні паритету з доларом США.

USD Coin (USDC) є фіат-забезпеченим стейблкоїном, децентралізованим цифровим активом, який існує на блокчейні та прив’язаний до фіатної валюти — в цьому разі до долара США — з метою стабілізації його вартості на тлі ринкової волатильності. Проте USDC — не єдиний стейблкоїн на ринку. Інший актив, забезпечений доларом США, — Tether — був запущений ще у 2014 році компанією Tether Limited.

Так хто ж стоїть за USD Coin? Валюту USD Coin було створено у 2018 році бостонською компанією Circle та біржею Coinbase у межах консорціуму Centre. USDC заявляє, що має еквівалентну цінність одному долару США, тобто на кожен USDC в обігу в резерві зберігається один долар США. По суті, USD Coin є сервісом, який токенізує долар США, спрощуючи його використання в інтернеті та публічних блокчейнах.

На відміну від криптовалют, USD Coin не може бути добутий. USDC представлений у вигляді ERC-20 токена, що є найширше використовуваним стандартом для блокчейн-додатків, роблячи його сумісним із усіма іншими децентралізованими додатками (DApps) на основі Ethereum. Проте його використання не обмежується мережею Ethereum. USD Coin також сумісний з іншими значними блокчейн-мережами, включаючи Solana, Avalanche, TRON, Algorand, Stellar, Flow та Hedera.

З часу свого впровадження USDC зарекомендував себе як ключовий компонент ринку стейблкоїнів із високою ліквідністю та широким доступом на централізованих і децентралізованих біржах у всьому світі.

Як працює USD Coin?

Кожного разу, коли вноситься долар США, смарт-контракт створює USDC, який можна обміняти на один долар.

Комерційні емітенти USDC повинні мати всі необхідні ліцензії відповідно до юрисдикцій, у яких вони працюють. Крім того, вони повинні забезпечувати аудиторсько перевірений процес боротьби з відмиванням коштів (AML) і відповідати вимогам Групи з фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF).

Вони мають підтримувати взаємозамінний обмін і викуп USDC токенів іншими авторитетними емітентами та дотримуватися додаткових вимог до звітності й ревізій, визначених організацією Centre. Емітенти USDC також зобов’язані утримувати резерви у співвідношенні 1:1 із кількістю випущених токенів і оприлюднювати щомісячні підтвердження резервів від сертифікованих аудиторів.

Технічно, токен USDC створюється через смарт-контракт щоразу, коли вноситься долар. Кожен USD Coin може бути обміняний на один долар, і він забезпечений або доларом США, або активом, деномінованим у доларах (фіатною валютою), який зберігається на рахунках у регульованих установах у Сполучених Штатах.

Для того, щоб стейблкоїни та USDC виконували своє призначення, сторони, відповідальні за їх нагляд, мають бути надійними та прозорими. Спочатку компанія Circle залучала Grant Thornton LLP, американську аудиторську компанію, для перевірок рахунків та регулярних оновлень через щомісячні підтвердження резервів, які підтримують USDC. Однак у січні 2023 року Circle обрала Deloitte для проведення аудитів резервів.

Коли споживач бажає обміняти USDC назад на долари, монети постійно знищуються (спалюються), а кошти з базових резервів повертаються на зовнішній банківський рахунок клієнта.

Які унікальні особливості USD Coin

USD Coin є повністю прозорим та аудиторсько перевіреним стейблкоїном, прив’язаним до долара США, який можна використовувати для миттєвих глобальних платежів, купівлі товарів і послуг, а також кредитування й запозичення без втручання третіх сторін.

USD Coin підтримує ту ж вартість, що й долар США, що робить його унікальним варіантом для зберігання цифрової валюти без ризику цінових коливань основних криптовалют, таких як Bitcoin та Ether. Інші особливості USD Coin включають:

Миттєві глобальні платежі: USDC дозволяє фізичним особам і компаніям приймати платежі в цифрових активах цілодобово. Таким чином, можна переказувати гроші через міжнародні кордони так само швидко, як і текстове повідомлення.
Купівля товарів і послуг: Інтернет-магазини дозволяють клієнтам купувати різні товари за допомогою USDC. Наприклад, користувачі можуть купувати NFT-компіляції з рідкісними баскетбольними моментами за допомогою USDC на популярних ринках, таких як NBA Top Shot.
Миттєве кредитування і запозичення: USDC можна позичати тим, хто цього потребує, без втручання третіх сторін. Так само можна одразу взяти позику в USDC і почати використовувати кошти за лічені секунди замість кількох тижнів очікування схвалення кредиту.

Які переваги та недоліки USD Coin

USDC забезпечує миттєві платежі, захищає користувачів від волатильності ринку криптовалют і перевіряється регульованою аудиторською компанією, що робить його прозорим стейблкоїном. Однак він не дає можливості для зростання вартості, а інвестори можуть стикатися з високими комісіями за транзакції та виведення USDC.