Що таке KYC і чому криптобіржі вимагають його проходження?

Основні моменти

Криптовалютні біржі впроваджують процедуру “Знай свого клієнта” (KYC), щоб дотримуватися правил боротьби з відмиванням грошей (AML) і фінансуванням тероризму (CTF), забезпечуючи законність операцій і безпеку користувачів.
Для реєстрації на криптобіржі потрібно надати особисті дані, підтвердити особу за допомогою документів і селфі та дочекатися схвалення, щоб отримати доступ до всіх функцій платформи.
KYC сприяє підвищенню довіри користувачів, знаючи, що всі учасники пройшли перевірку особистості, і створює відповідальність у разі підозрілих дій.
Авторитетні біржі використовують шифрування для захисту особистої інформації, щоб подолати поширені побоювання щодо конфіденційності та неправильного використання даних.

Відкрити обліковий запис на криптобіржі — це не просто вибір надійного пароля та унікального імені користувача. Є ще один крок, який часто є юридично необхідним, — це KYC або “Знай свого клієнта”. Це частина підходу, що базується на оцінці ризиків, встановленого регуляторними органами та організаціями, такими як Асоціація сертифікованих спеціалістів із боротьби з відмиванням грошей (ACAMS).

Чому ж KYC настільки важливий? У міру зростання впровадження криптовалют з’являється необхідність у регулюванні для запобігання шахрайству, відмиванню грошей і незаконним діям. Біржі повинні дотримуватися цих правил, щоб залишатися надійними.

Цей посібник охоплює, що таке KYC, чому криптобіржі його потребують, які документи вам потрібно надати, як відбувається процес і загальні міфи про KYC.

Що таке KYC у криптовалюті?

Цікаво, що таке KYC? Це процес, який фінансові установи, включаючи криптовалютні біржі, використовують для перевірки вашої особи. У криптоіндустрії це гарантує, що ви є легітимним користувачем і не займаєтеся нічим сумнівним.

KYC насправді почав використовуватися в традиційному банкінгу, щоб підтвердити особистості клієнтів і блокувати незаконні транзакції. З поширенням криптовалют регулятори зробили KYC обов’язковим для залучення споживачів. Хоча криптовалюти забезпечують свободу та анонімність, ці характеристики також можуть бути неправомірно використані. Тут вступає в дію KYC, щоб усе залишалось у межах безпеки.

Зазвичай, під час KYC вам потрібно надати посвідчення особи, видане урядом, і підтвердження адреси. Деякі біржі можуть додатково попросити селфі або біометричну інформацію для підвищення безпеки.

Чому криптобіржам потрібен KYC?

KYC — це не просто дотримання правил, він має переваги як для бірж, так і для всього криптовалютного екосередовища:

Дотримання регулювання: Так само як і банки, криптобіржі повинні дотримуватися правил AML і CTF. Адже хто захоче користуватись платформою, пов’язаною з незаконною діяльністю?
Підвищення безпеки платформи: Перевірка особи кожного користувача зменшує ризики зламів і крадіжок. KYC пов’язує кожну транзакцію з реальною особою, допомагаючи захистити ваші кошти.
Зміцнення довіри: Знання того, що всі на платформі пройшли процедуру KYC, полегшує довіру до біржі та інших учасників.
Створення відповідальності: Якщо відбувається щось підозріле, біржа точно знає, до кого звернутися. Користувачі стають більш відповідальними, оскільки не можуть ховатися за анонімністю.
Залучення великих інвесторів: Великі фінансові установи більш схильні довіряти та інвестувати в біржі, які впроваджують KYC, оскільки це відповідає їхнім стандартам дотримання правил. Це допомагає вливати більше грошей у крипторинок, приносячи користь усім.

Ці причини роблять очевидним, чому KYC став стандартною практикою у світі криптовалют.

Чи знаєте ви? Між 2008 і 2018 роками у Сполучених Штатах, Європі, на Близькому Сході й в Азійсько-Тихоокеанському регіоні було накладено штрафів на загальну суму 26 мільярдів доларів через недотримання правил AML, KYC і санкцій.

Документи, що вимагаються в процесі KYC

Як правило, криптобіржі вимагають від вас надання певних документів для підтвердження особи. Конкретний процес може відрізнятися залежно від біржі та регіону вашого проживання. Зазвичай процес швидкий і простий. Ось документи, які можуть знадобитися, залежно від місцевих правил. Для прикладу буде використано Binance.

Посвідчення особи, видане урядом

Ви можете надати один із наступних документів:

Паспорт
Посвідчення водія
Інше офіційне посвідчення з вашої країни.

Чи знаєте ви? Остання директива з боротьби з відмиванням грошей AMLD 6 була опублікована в Офіційному журналі ЄС 19 червня 2024 року.

Підтвердження адреси

Біржі можуть запросити документи, що підтверджують вашу поточну адресу. До поширених прикладів належать:

Рахунки за комунальні послуги
Банківські виписки

Біометрична верифікація

Багато платформ просять селфі, щоб переконатись, що це дійсно ви. Вам можуть запропонувати:

Зробити селфі з вашим посвідченням у руках
Зробити живе фото для розпізнавання обличчя.

Деякі біржі можуть вимагати додаткову інформацію, наприклад:

Джерело доходів: Короткий опис, звідки надходять ваші кошти.

Чи знаєте ви? Походження регуляцій AML можна простежити до “Патріотичного акту” 2001 року, який запровадив заходи для боротьби з тероризмом.

Як проходить процес KYC на криптобіржах?

Ось типовий процес проходження KYC на криптобіржах:

Реєстрація: Створіть обліковий запис на криптобіржі, вказавши свою електронну адресу та придумавши пароль.
Надання особистої інформації: Біржа запитує таку інформацію, як ваше ім’я, адреса, дата народження та номер телефону.
Надання документів: Ви надсилаєте копію документа, виданого урядом, наприклад, паспорта або водійського посвідчення, і підтвердження адреси (наприклад, рахунок за комунальні послуги) через режим живого знімка. Деякі біржі можуть вимагати завантаження цих документів.

Перевірка обличчя: Залежно від країни, деякі біржі вимагають селфі або живе фото.
Верифікація: Зазвичай за кілька хвилин біржа перевіряє й підтверджує надану інформацію.

Після схвалення користувач отримує доступ до всіх функцій платформи.

Які поширені побоювання та міфи про KYC?

Мати побоювання чи міфи щодо вимог KYC на криптобіржах — це цілком природно. Розглянемо основні побоювання:

Острах щодо конфіденційності

Ви можете справедливо турбуватись, чи безпечно ділитися своїми особистими даними з крипто платформами. Але хто не буде турбуватись? Найчастіше страх пов’язаний із загрозою неправильного використання даних. Проте авторитетні криптобіржі серйозно ставляться до конфіденційності даних. Вони використовують сучасне шифрування, щоб захистити вашу інформацію від несанкціонованого доступу.

Крім того, криптобіржі у різних країнах мають дотримуватися місцевих законодавчих вимог щодо конфіденційності, наприклад, Загального регламенту захисту даних (GDPR) у ЄС, що додає додатковий рівень захисту.

Складний і тривалий процес: Якщо вам здається, що KYC — це довгий і складний процес, ви помиляєтеся. Більшість бірж оптимізували свої системи верифікації, щоб зробити процес простим і швидким.
Втрата анонімності у торгівлі: Існує міф, що KYC знищує всю анонімність у криптовалютах. Однак KYC додає лише відповідальність і прозорість. Так, біржа й правоохоронні органи можуть відстежувати транзакцію до конкретної особи, але для інших користувачів транзакції залишаються анонімними.
Продаж даних платформами: Якщо хтось сказав вам, що криптобіржі продають дані, це твердження, як правило, невірне. Авторитетні платформи дотримуються суворих правил конфіденційності, які забороняють продаж персональних даних без вашої згоди. Проведіть дослідження криптобірж перед вибором.

Чи існують криптобіржі без KYC?

Закінчуючи цю статтю, важливо відповісти на питання, яке могло виникнути під час читання.

Чи існують криптобіржі без KYC? Так, деякі криптобіржі все ще не вимагають верифікації KYC. Однак їх кількість зменшується через посилення регулювань і зростання кількості злочинів у криптовалютах.

Децентралізовані біржі (DEX), такі як Uniswap або PancakeSwap, не вимагають KYC. На цих платформах можна торгувати напряму зі свого гаманця, не надаючи жодних особистих даних. Вони працюють без центрального органу, тому ніхто не запитує ваш ID чи документи.

Деякі централізовані біржі надають обмежені послуги без KYC, але встановлюють ліміти на транзакції, щоб уникнути порушення правил. Проте, якщо ви плануєте активно використовувати біржу й проводити більші обсяги операцій, проходження KYC стає необхідністю.

Через посилення регулювання навіть біржі, які раніше не вимагали KYC, змінюють процеси залучення клієнтів. Наприклад, у травні 2024 року Bybit ввів обов’язкову процедуру KYC.

Хоча ви все ще можете знайти криптобіржі без KYC, важливо зважити досягнуту конфіденційність і можливі ризики, зокрема штрафи за порушення регулювань або крадіжки.