Що таке криптовалютні пірамідальні схеми та як їх уникнути?

Основні моменти

• Криптовалютні пірамідальні схеми залежать від інвестицій нових учасників, а не від легітимних продуктів. Лише невелика кількість людей на вершині отримує вигоду, а коли схема руйнується, більшість інвесторів втрачають гроші.
• Шахраї в пірамідальних схемах використовують криптовалюти, такі як Bitcoin або Ether, щоб залучити інвесторів, обіцяючи високі прибутки. Однак ці схеми не мають реальної цінності і фокусуються на залученні нових учасників.
• Якщо проєкт акцентує увагу на рекрутингу більше, ніж на створенні реальної цінності, це, швидше за все, пірамідальна схема. Прозорість – ще один важливий фактор для ідентифікації шахрайських проєктів.
• Пірамідальні схеми заборонені у багатьох країнах, і участь у них може призвести до штрафів або ув’язнення. Щоб уникнути шахрайства, проведіть ретельне дослідження, перевірте легітимність проєкту та уникайте проєктів, які зосереджені на залученні нових інвесторів.

Криптовалюти вже кілька років трансформують фінансовий світ, пропонуючи інвесторам нові способи заробітку. Але, на жаль, вони також приваблюють шахраїв, які завжди шукають способи обдурити людей. Один із їхніх улюблених методів — це криптовалютні пірамідальні схеми.

Уявіть піраміду із блоків, де кожен блок — це інвестор. Ви та багато інших приєднуєтеся, інвестуючи свої гроші в надії швидко розбагатіти. Але в підсумку вигоду отримує лише невелика група на вершині. Вся конструкція нестійка, як і справжня піраміда, і врешті-решт руйнується, залишаючи більшість інвесторів із втратами.

Ця стаття розповідає, що таке криптовалютні пірамідальні схеми, як вони працюють та як уникнути їхньої пастки.

Що таке пірамідальна схема?

Пірамідальна схема — це шахрайська бізнес-модель, у якій дохід не ґрунтується на продажу продуктів або послуг, а на переконанні нових учасників приєднатися. Організатори використовують гроші нових рекрутів для виплат учасникам, які приєдналися раніше. По суті, це гра із перетасуванням грошей без створення реального бізнесу чи цінності.

У підсумку програма вичерпує нових учасників, і виплати зупиняються. Коли це відбувається, вся система руйнується, а більшість учасників — особливо ті, хто на нижніх рівнях піраміди — втрачають гроші.

Пірамідальні схеми існують вже давно. Один із найвідоміших прикладів — шахрайство Чарльза Понці на початку 20-го століття, коли він виплачував старим інвесторам гроші нових вкладників. Його схема дала назву терміну «схема Понці». 

Закони проти таких схем були введені у 1930-х роках для захисту людей, але пірамідальні схеми згодом еволюціонували у багаторівневий маркетинг (MLM) у середині 20-го століття. Хоча багато MLM є законними, регулятори обмежують їх, щоб запобігти зловживанням. Інтернет зробив ці шахрайства ще більш поширеними й важчими для ідентифікації.

Чи знали ви? У 1920-х роках Чарльз Понці залучав інвесторів, обіцяючи 50% прибутку всього за кілька місяців, стверджуючи, що інвестує в міжнародні поштові купони. Щоб продовжити схему, Понці використовував гроші нових інвесторів для погашення вкладень старіших учасників, створюючи ілюзію прибутковості.

Що таке криптовалютні пірамідальні схеми?

Криптовалютні пірамідальні схеми працюють за принципом звичайних пірамідальних схем, але з нюансами — вони використовують криптовалюту. Шахраї намагаються заманити жертв, граючи на їхній цікавості до цифрових монет, таких як Bitcoin, Ether чи Solana. 

Звичайна пропозиція? Інвестуйте в нову монету та залучайте більше людей, щоб примножити свої доходи. Але проєкт не має реальної цінності, як і традиційні пірамідальні схеми. Такі шахрайські схеми часто маскуються під майнінгові пули, інвестиційні клуби або первинні пропозиції монет (ICO).

Згідно зі звітом за червень 2023 року, близько $7,8 млрд було вкладено у схеми Понці або пірамідальні схеми лише у 2022 році, що свідчить про масштабність цих шахрайств.

Приклади криптовалютних пірамідальних схем

Ось два приклади відомих криптовалютних пірамідальних схем, які допоможуть вам зрозуміти, як вони працюють:

OneCoin

Схема OneCoin, активна у 2014–2019 роках, рекламувалася як революційна криптовалюта, здатна перевершити Bitcoin. Інвесторам обіцяли величезні прибутки, і проєкт став особливо популярним у Європі. Але насправді це була не більше ніж пірамідальна схема, де прибутки отримували лише через рефералів. 

Проєкт не додав жодної цінності ринку криптовалют. Одна з його засновників, Руїя Ігнатова, відома як “криптокоролева”, перебуває у розшуку з 2017 року, тоді як її співзасновник Карл Себастьян Грінвуд був засуджений до 20 років ув’язнення у вересні 2023 року.

Bitconnect

Запущений у 2016 році, Bitconnect обіцяв великі прибутки через автоматизованого торгового бота. Інвестори блокували свої Bitcoin в обмін на токени Bitconnect, які використовувалися на платформі. 

Але Bitconnect також виявився пірамідою, де виплати “прибутків” здійснювалися за рахунок внесків нових учасників. Коли схема розвалилася, вартість токенів Bitconnect різко впала, що призвело до величезних втрат. Засновник, Аркаро, отримав 38 місяців тюремного ув’язнення у вересні 2022 року.

Чи знали ви? У січні 2023 року журналіст-розслідувач Джеймі Бартлетт, ведучий подкасту “The Missing Cryptoqueen”, виявив потенційний зв’язок між Руїєю Ігнатовою та пентхаусом у Кенсінгтоні, Лондон. Це відновило надії на її арешт.

Різниця між легітимними криптопроєктами та пірамідальними схемами

Основна різниця між справжнім криптопроєктом та пірамідальною схемою полягає у способі отримання доходу. У легітимних проєктах цінність створюється через інновації та якість послуг. Пірамідальні схеми, натомість, залежать виключно від нових вкладень для функціонування.

Як працюють криптовалютні пірамідальні схеми?

Криптовалютні пірамідальні схеми зазвичай мають просту структуру, але вони приховують свої справжні наміри за технологічними термінами чи бізнес-планами. Ось як вони зазвичай діють:

1. Гачок: Шахраї створюють нову монету чи інвестиційну можливість і популяризують її через інфлюенсерів або соціальні мережі. Вони апелюють до мислення, що “варто увійти рано”, обіцяючи високі прибутки з мінімальним або відсутнім ризиком.
2. Рекрутинг: Як тільки ви приєдналися, шахраї заохочують вас приводити нових членів. Чим більше ви залучите, тим більше, за їхніми словами, заробите.
3. Початкові виплати: На початку ви можете побачити гарні доходи, але ці виплати виходять із внесків нових учасників, а не від реального прибутку.
4. Розширення бульбашки: Зі збільшенням кількості учасників схема розростається. Організатори закликають вас реінвестувати свої прибутки, створюючи ілюзію її життєздатності.
5. Руйнування: Зрештою рекрути закінчуються. Організатори зникають із більшістю грошей, залишаючи учасників із втратами.

…

(This structure continues as per user request.)