Що таке криптовалютна схема із «грошовими мулами» і як її уникнути?

Ключові моменти

• Схема із «грошовими мулами» в криптовалюті включає в себе використання нічого не підозрюючих осіб для переказу викрадених криптовалют для злочинців, які при цьому вдають, що це легальна діяльність.
• Поширені способи залучення охоплюють фіктивні пропозиції роботи, інвестиційні схеми або партнерство з децентралізованими біржами, що передбачає обіг незаконних коштів.
• Сигнали попередження включають несподівані пропозиції роботи, прохання переказати криптовалюту на невідомі гаманці та обіцянки високої винагороди за мінімум зусиль.
• Навіть якщо «мул» не усвідомлює свою участь у незаконній діяльності, йому загрожують серйозні правові наслідки, включаючи звинувачення у відмиванні грошей, штрафи або ув’язнення.

У 2017 році Джеймі Дімон, генеральний директор JPMorgan Chase, заявив: «Якщо ви наркоторговець, вбивця чи щось подібне, вам краще робити це в Bitcoin, ніж у доларах США».

Ця ідея залишається актуальною і в 2024 році — незважаючи на більш масштабне впровадження і розвинену аналітику блокчейна, децентралізована природа криптовалюти та анонімність продовжують приваблювати злочинців, дозволяючи їм переказувати кошти та приховувати особистість із легкістю.

Однак, навіть з цими перевагами, блокчейн не є ідеальним інструментом для відмивання грошей — мабуть, найважливішою частиною будь-якої незаконної операції. Злочинці, які працюють із криптовалютами, змушені покладатися на «грошових мулів», часто нічого не підозрюючих осіб, які передають незаконно отримані кошти від їх імені.

Насправді, людей часто втягують у такі схеми через шахрайства, відомі як криптовалютні схеми із «грошовими мулами».

Але як саме працює ця схема і які існують сигнали попередження та правові ризики? Давайте розглянемо.

Що таке криптовалютна схема із «грошовими мулами»?

«Грошовий мул» — це людина, яка переказує викрадені або незаконно отримані кошти від імені інших, часто в обмін на невелику частку. У традиційній фінансовій сфері це зазвичай включає перекази через банківські рахунки.

У криптовалюті концепція аналогічна, але замість банківських переказів «мули» працюють із цифровими активами, такими як Bitcoin, Ether або інші криптовалюти.

Наприклад, хакер може отримати доступ до криптовалютного гаманця через фішинг і потребувати вивести кошти на адресу, яка не буде пов’язана з ним. Або ж шахрай може готуватися до виходу з шахрайського проєкту (rug pull) і потребує «криптовалютного мула», щоб вивести вкладені кошти, закриваючи проєкт і приховуючи свою особу. У будь-якому випадку, у схемі «грошових мулів» у криптовалюті мул використовується для переміщення незаконних коштів між гаманцями або біржами, допомагаючи злочинцям приховати походження викрадених грошей.

Людина, яка діє як «мул», часто навіть не розуміє своєї участі в незаконній діяльності. Шахраї часто націлюються на нічого не підозрюючих осіб за допомогою пропозицій роботи, інвестиційних схем або навіть романтичних відносин, щоб залучити їх. Як тільки «мул» переказує кошти, стає значно складніше простежити походження цих грошей.

«Криптовалютні мули» відіграють ключову роль у цих операціях, оскільки криптовалюти складніше відстежити і повернути, ніж традиційні валютні кошти, що робить їх ідеальними для відмивання грошей. Навіть якщо мул безпосередньо не брав участі в злочині, який забезпечив ці кошти, вони залишаються основною частиною процесу «очищення» грошей.

Чи знали ви? Хоча визначення схоже, «грошовий мул» переказує незаконно отримані кошти, тоді як «фенсер» займається продажем викрадених матеріальних благ. Обидва беруть участь у злочинній діяльності, але оперують у різних сферах — грошах проти товарів.

Як працює криптовалютна схема із «грошовими мулами»?

Тепер, коли ви зрозуміли, «чому», давайте розглянемо, «як» працює ця схема. Існує шість ключових етапів, описаних нижче.

1. Рекрутинг: Шахраї приваблюють жертв за допомогою фальшивих пропозицій роботи, зазвичай пов’язаних із переказами криптовалют. Мул, думаючи, що це легітимна роль, погоджується брати участь.
2. Онбординг: Мулу надається криптовалютний гаманець або його просять використовувати власний для отримання і передачі криптовалют. Часто їм платять невелику комісію за ці операції.
3. Транзакції: Мул починає переказувати криптовалюти між гаманцями, навіть не знаючи, що вони відмивають незаконні кошти. Вони думають, що виконують рутинні завдання в рамках своєї роботи.
4. Відмивання: Коли мул переказує кошти, шахраї пересувають гроші через кілька гаманців, роблячи їхнє відстеження більш складним. Мул продовжує вважати, що вони допомагають у легальній операції.
5. Виявлення: Органи влади або біржі позначають підозрілу активність. Мул часто стає першою точкою контакту для розслідувань і може занадто пізно зрозуміти, що вони стали жертвою шахрайства.
6. Наслідки: Шахраї зникають, залишаючи мула перед можливими юридичними наслідками, включаючи звинувачення у відмиванні грошей, заморожені рахунки або штрафи. Незважаючи на їх незнання, мул все одно несе відповідальність.

Чи знали ви? Одна з найбільших операцій проти «грошових мулів», яку було розкрито, включала 8,755 «мулів», ідентифікованих у межах розслідування на чолі з Європолом, із 2,469 арештами по всьому світу. Ця масштабна операція, частина ініціативи EMMA (Європейська ініціатива щодо бороття з грошовими мулами), охоплювала кілька країн та секторів, включаючи співпрацю з банками, криптовалютними біржами та фінтех-компаніями. «Мулам» вдалося сприяти шахрайським транзакціям, допомагаючи злочинцям відмити понад 17,5 мільйонів євро між вереснем і листопадом 2022 року.

Приклади криптовалютних схем із «грошовими мулами»

Існує три основні способи, як ви можете, нічого не підозрюючи, стати «грошовим мулом» у криптовалютній схемі.

1. Віддалена робота з прихованим підступом

Уявіть, що вас найняли як віддаленого «менеджера рахунків» у міжнародну криптоплатіжну компанію. Ви проходите легітимний на вигляд процес співбесіди, заповнюєте анкету для працевлаштування і навіть отримуєте контракт.

Після працевлаштування ваша роль полягає в обробці повернення коштів клієнтам шляхом переказу криптовалюти назад «клієнтам» або на інші рахунки компанії. Вам надають детальні інструкції, на які гаманці надсилати кошти, і ви отримуєте регулярні виплати за свою роботу.

Що ви не знаєте, так це те, що криптовалюта, якою ви обмінюєтеся, є викраденою, а кожна транзакція є частиною масштабної операції з відмивання грошей, яка проводить незаконно отримані кошти через ваш рахунок.