Шахрайські транзакції в криптовалюті: пояснення

Як відбувається платіжне шахрайство?

Шахраї стають все більш креативними — тому постійна пильність необхідна для захисту криптовалют.

Фейкові платформи, що імітують легітимні біржі. Підроблені платформи, що вигадують користувачів, щоб створити видимість реального бізнесу. Клони адрес, які на перший погляд здаються ідентичними тим, куди ви зазвичай надсилаєте кошти. Так, у світі криптовалют багато чудових можливостей, але шахрайство стало величезною індустрією.

Хоча підставні первинні розміщення монет (ICO) не так поширені, як раніше (цей метод збору коштів вийшов з моди кілька років тому), афери типу “вихідного шахрайства” залишаються. Кошти збираються для бізнесу, що здається надзвичайно перспективним — з обіцянками високих прибутків, — але потім компанія безслідно зникає. Озираючись на це в ретроспективі, попереджувальні знаки очевидні: білий папір (white paper) був плагіатом, половина команди не була ідентифікована, а складні запитання від інвесторів залишалися без відповіді.

Необхідний вищий рівень перевірки, адже в криптовалютному світі майже неможливо перевірити чиюсь особистість, не кажучи вже про їхню репутацію. Усе це впливає на довіру споживачів і загальне впровадження цифрових валют. Зверніть увагу на Звіт про юзабіліті блокчейну за 2019 рік від Фонду інтероперабельності гаманців (FIO). Встановлено, що лише 25% криптокористувачів були “дуже впевнені” у тому, що їхні транзакції здійснюватимуться відповідно до плану. Інші описували свій стан як “дуже нервовий і стурбований”, “дещо стресовий” або “лише обережно оптимістичний” щодо платежу.

Розкажіть більше — які найпоширеніші способи бути обдуреним?

Біржі, бізнеси, гаманці та люди, які не є тими, за кого себе видають.

Наприклад, криптобіржа може здаватися такою, що пропонує фантастичні тарифи та низькі комісії за найуживаніші вами операції. Але, щойно ви зробите депозит, може виявитися майже неможливо вивести свої кошти. Ще один ризик — довіряти свої активи платформі, у якій недостатньо надійні заходи безпеки. Згадайте Mt. Gox — вражаючі 850,000 BTC були втрачені ще у 2014 році, і ті, хто залишився без грошей, досі борються за повернення своїх коштів. Ретельна перевірка просто обов’язкова — навіть позитивні відгуки, знайдені на криптофорумах і у соціальних мережах, слід сприймати з певною обережністю.

Пірамідальні схеми (Ponzi) є особливо руйнівними, оскільки кількість жертв може зростати експоненційно. Інвестори в таких схемах зазвичай перебувають під тиском щодо залучення якомога більшої кількості нових учасників, щоб їхній прибуток зростав. Зрештою, вони можуть навіть отримати кілька виплат на початку — через що люди, яких обдурюють, часто щиро вірять, що натрапили на реальну бізнес-можливість. Такі схеми зазвичай розсипаються, щойно джерело нових вкладників вичерпується.

Підроблені криптогаманці також є проблемою. Наприклад, додатки, які видавали себе за офіційні гаманці NEO, Tether і MetaMask, раніше були помічені в Google Play Store — і, що найстрашніше, здається, що вони мали сотні завантажень. Такі додатки часто вимагали у користувачів приватний ключ і пароль до гаманця — конфіденційні персональні дані, які згодом використовувалися кіберзлочинцями для крадіжки ще більшої кількості грошей. Інші шкідливі програми використовували бренди надійних криптогаманців, таких як Trezor.

Також існують підроблені статті у провідних виданнях і “офіційні” сторінки в соціальних мережах, що націлені на криптоспоживачів, які мають дуже мало досвіду на ринку. Ми бачили фальшиві інвестиційні пропозиції, які стверджували, що мають підтримку знаменитостей, таких як Ілон Маск, Кейт Вінслет і Річард Бренсон. Нідерландський мільярдер Джон Де Моль навіть подав до суду на Facebook після того, як громадськість втратила близько $1.9 млн через криптооголошення, де використовувалося його зображення.

Сам Facebook також ставав об’єктом шахрайств — наприклад, сторінки в мережах соціальних медіа, які нібито представляли офіційні особи для майбутньої криптовалюти Libra. Вони нібито пропонували користувачам купувати стейблкоїн за значно зниженою ціною, хоча той навіть ще не був запущений.

Я переживаю — чи можу я відстежити свої криптовалютні транзакції?

Після відправлення платежу транзакції можна відстежувати та перевіряти через блокчейн.

Наприклад, через мережу Bitcoin ви можете знайти ідентифікатор транзакції, щоб перевірити її прогрес. Деталі включають загальну суму комісій, які сплачуються майнерам, та кількість підтверджень, які транзакція отримала наразі. У випадку з Bitcoin потрібно шість підтверджень, перш ніж криптовалюта надійде у безпечне місце призначення.

Багато інших основних криптовалют, таких як Ethereum і Litecoin, мають свої блокчейни, де транзакції можна перевірити. Платежі, що здійснюються з використанням токенів ERC-20, популярного типу криптовалют, також перевіряються через блокчейн Ethereum.

Світові уряди також починають цікавитися відстеженням криптовалют. Як повідомляв CryptoAcademy у серпні, 15 юрисдикцій по всьому світу — серед них країни “Групи семи” (G7) — хочуть збирати і поширювати персональні дані осіб, що здійснюють такі транзакції. Мета полягає в тому, щоб не допустити використання криптовалют для нелегальної діяльності, зокрема відмивання грошей та фінансування тероризму. Очікується, що детальніші заходи будуть оголошені у 2020 році.