Розмова про криптовалюти за святковим столом: як не схибити і допомогти близьким?

Роздрібні інвестори відомі тим, що часто запізнюються на вечірки, поспішаючи до біткоїна лише тоді, коли він долає вражаючі рубежі, як-от $100,000.

Цього Різдва за святковим столом буде більше, ніж індичка та солодощі. Очікуйте, що цікаві родичі перевірятимуть ваше знання криптовалют і задаватимуть запитання про те, як долучитися до ринку. Чи готові ви опинитися в центрі уваги?

Цього святкового сезону ваші «помаранчеві знання» криптовалют будуть випробовуватись. Чи ви блискуче поясните суть децентралізації та монетарного суверенітету, або ж розгубитесь і під тиском просто промовите: «Ціна росте»? Не бійтеся — ось кілька порад, які допоможуть вам спрямувати родичів і друзів у правильне русло розмови про криптовалюти.

Пам’ятайте: ви не гуру криптовалют і не можете передбачити майбутнє

Перше, що ви повинні зробити, це нагадати, що будь-яка дія — це їхня відповідальність.

Недосвідчені інвестори можуть сприймати вас за експерта з криптовалют, але будемо чесними — це навряд чи так. Як сказав Кріс Берніске, партнер венчурного фонду Placeholder і колишній керівник продуктів блокчейн у ARK Invest:

«Ніхто не знає нічого напевно про ринки. Єдині, хто напевно брехун, це ті, хто говорить, що „знає напевно“.»

Коли криптовалютні ринки переживають справжній бичачий період, здається, що кожен стає новим Ворреном Баффетом. Будьте скромними — визнайте, що ви не маєте всіх відповідей. Нагадуйте їм не слідувати за вами сліпо, як стадо овець. Обачність — ключ навіть у розпал криптовалютного ажіотажу.

Розкажіть про поточний стан криптовалютного ринку

Коли біткоїн знову опиняється у центрі заголовків, новачки без достатнього досвіду часто піддаються страху втратити вигоду (FOMO) і вриваються на ринок, не розуміючи всіх ризиків.

Роздрібні інвестори нерідко прагнуть увійти на ринок якомога швидше, піддаючись загальному хайпу, де, здається, всі стають заможними завдяки криптовалютам.

Успішні трейдери діють наперекір своїм емоціям — купують, коли до криптовалют мало уваги, і продають, коли емоції та ажіотаж на піку. Натомість роздрібні інвестори, часто під впливом емоцій, слідують за натовпом.

Як зазначив Берніске, «болісна реальність» полягає в тому, що зростання цін криптовалют неминуче викликає підвищений інтерес, який, у свою чергу, підштовхує подальше зростання: цикл, який він називає «циклом уваги».

«Чим далі ми в цьому циклі уваги, тим гірший момент для входу.»

Берніске радить «надавати контекст щодо того, де саме ми знаходимось у цьому циклі». За його оцінками, бичачий ринок триває вже два роки і може заходити у свій фінальний етап.

Тож, що робити, якщо їхнє «бажання долучитися до криптовалютного ринку залишається ненаситним», навіть якщо це, можливо, не найкращий час для входу?

Берніске пропонує починати з рівномірного розподілу активів між біткоїном, ефіріумом і соланою у пропорції 50%/25%/25%. Він підкреслює, що навіть якщо вони опиняться в складній позиції під час ведмежого ринку, принаймні «вони тримають якісні активи».

Якщо родичі чи друзі захоплюються «альткоїнами» чи мемкоїнами, намагаючись швидко розбагатіти, нагадайте їм, що вони не повинні вкладати більше 10% від загального обсягу інвестицій. І неодмінно наголосіть: це «на їхній ризик».

Справжній виклик — визначити момент виходу

Ввести нову людину в криптовалютний ринок досить просто. Більшість роздрібних інвесторів увійдуть у стан ейфорії, швидко відчувши зростання прибутку під час бичачого ринку. Але не забувайте: те, що злітає, потім падає.

Поточні умови на ринку криптовалют як ніколи сприятливі, особливо з огляду на регулятивний прогрес і інституційну підтримку.

Серед потенційних змін — про-криптовалютний порядок денний нового Президента США, заміна голови SEC на прихильника криптовалют і збільшення уваги до криптовалют зі сторони національних урядів.

Попри ці зміни, Берніске попереджає, що ідея «суперциклу», коли ринок тільки зростає, може ввести в оману інвесторів, змушуючи їх пропустити момент для фіксації прибутку.

«„Суперцикл“ — це беззаперечно колективна ілюзія.»

Берніске визнає, що регуляторне визнання та можливість суверенних покупок біткоїна можуть зменшити жорсткість ведмежих ринків у майбутньому. Але водночас він наголошує, що ринок, який швидко зростає у 100 разів, обов’язково зазнає падіння на 80–90%.

Завдяки власному досвіду переживання зльотів і падінь криптовалют, ви можете попередити близьких, як глибоко можуть падати активи. «Ви це вже пережили, й тепер маєте змогу навчити їх.»

Немає нічого певного, окрім смерті та податків

Навіть якщо ви вже поділились знаннями про те, що купувати і коли продавати, є ще низка помилок, яких слід уникати інвесторам-початківцям, згідно з Берніске.

Під час бичачого ринку продаж може виявитись складним: інвестори нерідко спостерігають, як активи продовжують рости після того, як вони зафіксували прибуток. Берніске радить навчити їх уникати FOMO (страху втрати вигоди) і не реінвестувати прибуток у спробах отримати ще більше. Це, як правило, «жахлива ідея».

Таке рішення є ризикованим, адже якщо ринок раптово обвалиться, інвестор може залишитись з податковими зобов’язаннями, які перевищують вартість активів після зниження.

Щоб уникнути пастки FOMO, Берніске рекомендує виводити прибуток з ринку криптовалют приблизно на 12–18 місяців на традиційні рахунки, які можуть приносити невеликий відсоток. Цей резерв буде використано для сплати податків.

Після врегулювання податків цикл може розпочатися знову. Берніске радить «знову приглядатися до крипторинку», коли увага до нього повністю зменшиться — зазвичай через рік після піку ринку.

Як досвідчений інвестор, допомагайте новачкам уникати тих самих помилок у наступному бичачому циклі. Заохочуйте їх цікавитись криптовалютами, коли до них низький інтерес. Якщо все зроблено правильно, вони будуть готові передати ці знання наступному поколінню ентузіастів, які прийдуть із новою хвилею ажіотажу.