Регулятор з цінних паперів у США планує стратегію захисту американців від хвилі шахрайства з цифровими активами, спричиненої штучним інтелектом

Регулятор штату США із цінних паперів має намір запропонувати стратегію для захисту американців від стрімкого зростання шахрайства з цифровими активами, яке стає дедалі витонченішим завдяки використанню штучного інтелекту (ШІ).

Клер МакГенрі, заступниця директора Департаменту банківської справи та фінансів штату Небраска (NDBF) і президентка Північноамериканської асоціації адміністраторів цінних паперів (NASAA), представить свою заяву перед Консультативним комітетом з питань інвесторів Комісії з цінних паперів і бірж (SEC) 6 березня.

У своїй заяві МакГенрі висвітлює значне зростання шахрайства з цифровими активами, коли шахраї використовують ШІ, соціальні медіа та криптовалютні банкомати для обману роздрібних інвесторів у США, особливо осіб похилого віку.

Шахраї з цифровими активами націлено атакують роздрібних інвесторів у США

МакГенрі зауважила збільшення випадків фінансового шахрайства, пов’язаного з криптовалютою, у США, зазначивши у своїй підготовленій заяві, що «Звіт про виконання законів NASAA є хорошим індикатором того, з чим стикаються роздрібні інвестори».

Згідно зі Звітом про виконання законів NASAA за 2024 рік, цифрові активи згадувалися у розслідуваннях і заходах з правозастосування частіше, ніж будь-який інший фінансовий продукт чи схему, включаючи акції, пірамідні шахрайства, онлайн-шахрайства та боргові розписки.

У своїй заяві МакГенрі наголосила:

«Штати продовжують стикатися зі зростанням кількості скарг, розслідувань та правозастосовних заходів, пов’язаних із цифровими активами. […] Цього року результати опитування показали більше розслідувань і дій, пов’язаних із цифровими активами, ніж з іншими продуктами чи схемами».

Вона також відзначила ключову роль інструментів ШІ у тому, що шахрайства стають «більш правдоподібними», закликавши регуляторів зосередитися не лише на «порадах і підказках», а й на розвитку «медіаграмотності» серед інвесторів.

Новий акцент на старших інвесторах та криптовалютних банкоматах

Більшість випадків фінансового шахрайства та обману включають використання криптовалютних банкоматів. Шахраї часто переконують жертв внести готівку в криптобанкомати, а потім отримують ці кошти у вигляді криптовалюти. За словами МакГенрі, жертви фінансового шахрайства часто чутливі до того, як їх сприймає соціум, що може перешкоджати повідомленню про ці злочини:

«Мова, яка звинувачує жертв, може бути ненавмисною, але шкідливою. Ми повинні покласти провину там, де їй місце – на злочинцях, а не на жертвах – щоб відновити довіру та заохотити повідомляти про злочини».

У штаті Небраска, 98% грошей, що проходили через одну з компаній, яка обслуговує криптовалютні банкомати, виявилися частиною шахрайських угод.

Заява МакГенрі також підкреслює непропорційний вплив шахрайства з криптовалютою на старших американців, особливо у випадках технічної підтримки та інвестиційних шахрайств.

«Ці (старші) інвестори є привабливими цілями, оскільки вони накопичили статки за своє життя, але можуть не мати достатніх технологічних знань, щоб виявляти та уникати шахрайства».

У своїй заяві МакГенрі підкреслює, що розвиток технологій і фінансових інновацій ускладнює запобігання шахрайству. Вона наголошує на необхідності регуляторної співпраці, покращення методів виявлення шахрайств за допомогою ШІ та підвищення освіченості інвесторів для захисту американців від шахрайства, пов’язаного з ШІ та криптовалютами.