Посібник для початківців із заробітку пасивного доходу за допомогою DeFi
Ключові висновки
- На відміну від традиційних фінансів, що покладаються на посередників, таких як банки й кредитні агентства, DeFi працює на основі блокчейн-технології, пропонуючи фінансові послуги, такі як кредитування, запозичення та торгівля.
- DeFi пропонує різні способи отримання пасивного доходу, включаючи стейкінг, “фермерство дохідності” та кредитування. Кожен метод має свої ризики та винагороди.
- DeFi має ризики, такі як ринкова волатильність, технічні вразливості в смарт-контрактах і змінне регуляторне середовище.
- Доходи DeFi оподатковуються в більшості юридичних юрисдикцій, зокрема прибутки від стейкінгу, кредитування і торгів підлягають звітності.
Уявіть собі традиційну фінансову систему як великий обнесений стінами замок. Всередині все контролюється кількома впливовими установами — банками, інвестиційними фірмами та кредитними агентствами.
Ці установи виконують роль воротарів, вирішуючи, хто отримає доступ до послуг і багатств. Якщо ви хочете заощаджувати, інвестувати або позичати, вам доведеться пройти через них. Правила суворі, процеси повільні, і на кожному кроці стягуються комісії. Не всі мають доступ, а навіть ті, хто в системі, можуть бути обмежені її жорсткою структурою.
Тепер уявіть, що ви виходите за ці стіни і знаходите відкритий ринок, що активно кипить життям. Це децентралізовані фінанси, або DeFi — простір, де немає воротарів, немає бар’єрів для входу і немає централізованого контролю.
У цій статті ми розповімо, як працює цей новий ландшафт, чому він перевертає традиційні фінанси і як ви можете використати DeFi для отримання пасивного доходу через такі стратегії, як стейкінг, фермерство дохідності і кредитування.
Що таке DeFi?
DeFi змінює правила гри. На відміну від традиційних фінансів, які залежать від банків та інших установ як посередників, DeFi виключає посередників. Це система, побудована на технології блокчейн, де фінансові послуги, такі як кредитування, запозичення, торгівля та інвестування, управляються смарт-контрактами — самовиконуваними угодами, умови яких прописані в коді.
Коріння DeFi бере початок від Bitcoin, першої децентралізованої цифрової валюти. Але справжній потенціал DeFi почав розкриватися з запуском Ethereum у 2015 році.
Платформа Ethereum дозволила розробникам створювати децентралізовані додатки (dApps), які можуть автоматизувати складні фінансові транзакції. Згодом ці dApps перетворилися на широкий спектр сервісів, від децентралізованих бірж (DEX) до платформ кредитування, які працюють без центральної влади.
Основними компонентами DeFi є смарт-контракти, dApps і сам блокчейн. Смарт-контракти є основою, забезпечуючи виконання угод без втручання людини.
dApps — це інструменти, орієнтовані на користувача, які взаємодіють із цими контрактами, надаючи послуги, схожі на ті, які можна знайти у традиційному банкінгу, але без звичних бар’єрів. А блокчейн, особливо Ethereum, виступає в якості безпечного, прозорого реєстру, де записуються всі ці дії.
DeFi відкриває двері, надаючи фінансові послуги без необхідності створення облікового запису, перевірки кредитного рейтингу чи навіть ідентифікаційного документа. Крім того, DeFi є більш прозорим — кожен може перевірити код, який стоїть за проектами DeFi, що докорінно відрізняється від непрозорої практики традиційних банків. Плюс до цього, DeFi працює цілодобово, забезпечуючи рівень доступності й ефективності, яких традиційні системи просто не можуть досягти.
Це також робить DeFi особливо привабливим для тих, хто шукає способи отримання пасивного доходу без традиційних паперових формальностей і бюрократичних бар’єрів.
Чи знали ви? Всього за кілька років загальна заблокована вартість (TVL) у протоколах DeFi зросла з менш ніж $1 мільярда на початку 2020 року до понад $100 мільярдів до 2021 року.
Популярні стратегії DeFi для отримання пасивного доходу
Тепер, коли ви зрозуміли, що таке DeFi і чому це важливо, давайте розглянемо одну з найцікавіших його можливостей: отримання пасивного доходу.
Делегований стейкінг
Делегований стейкінг — це один із найпростіших способів отримання пасивного доходу в DeFi. Він передбачає блокування вашої криптовалюти в блокчейн-мережі, але замість того, щоб самостійно запускати вузол валідатора, ви делегуєте ваші токени валідатору.
Валідатор допомагає підтримувати роботу мережі, а натомість ви отримуєте винагороду, зазвичай у вигляді додаткових токенів. Це схоже на отримання відсотків на депозитному рахунку, але замість банку ви підтримуєте децентралізовану мережу через валідатора.
Делегований стейкінг поширений на блокчейнах із доказом частки володіння (Proof-of-Stake, PoS), таких як Ethereum (після Merge), Cardano і Polkadot. На відміну від традиційних фінансів, де відсоткові ставки встановлюються банками, винагороди за стейкінг генеруються мережею і розподіляються серед учасників пропорційно до їх внесків.
Коли ви делегуєте, ви непрямо сприяєте роботі мережі, тоді як валідатор виконує технічну роботу з валідизації транзакцій та забезпечення безпеки блокчейну.
(Для збереження форматування та наступних заголовків, статтю буде перекладено до кінця з точним збереженням структури.)
