Піраміда і схема Понці

Роз’яснення Пірамід і Схем Понці

Більшість людей, які інвестують в біткойн або будь-яку іншу криптовалюту, або які беруть участь в заходах з первинного розміщення монет (ICO), зазвичай турбуються про дві речі. По-перше, повернення інвестицій (ROI), який представляє собою прибуток, яку вони в кінцевому підсумку отримають від початкових інвестицій. Потім виникає друга проблема, пов’язана з обсягом ризиків, пов’язаних з інвестиціями. Коли ризики дуже високі, інвестори з більшою ймовірністю втратять свої початкові інвестиції (частково або повністю), що призведе до негативного результату ROI. Природно, завжди є якийсь ризик пов’язаний з інвестиціями. Проте, ризик значно збільшується в тих випадках, коли інвестор несподівано для себе бере участь в схемі Понці або піраміди, які є незаконними. Тому можливість визначити ці схеми і зрозуміти як вони працюють, має велике значення.

Що таке Схема Понці?

Схема Понці названа в честь Чарльза Понці, італійського шахрая, який переїхав до Північної Америки і прославився своєю шахрайської системою заробітку грошей. На початку 1920-х років Понці вдалося обдурити сотні жертв, і його схема тривала більше року. В принципі, схема Понці це шахрайська інвестиційна афера, що сплачує старшим інвесторам гроші, зібрані від нових інвесторів. Проблема такої схеми полягає в тому, що в кінцевому результаті не всі інвестори отримають виплати.

Діюча схема Понці буде виглядати приблизно так:

Промоутер інвестиційних можливостей приймає 1000 доларів від інвестора. Він обіцяє повернути початкову суму разом з 10% прибутком по закінченню певного періоду (наприклад, 90 днів).
Промоутер в змозі забезпечувати двох додаткових інвесторів до завершення 90-денного періоду. Потім він заплатить $ 1100 доларів першому інвестору з $ 2000 зібраних від інших. Він також, найімовірніше запропонує першому інвестору реінвестувати 1000 доларів.
Беручи гроші від нових інвесторів, самозванець може виплатити обіцяний прибуток раннім інвесторам, переконуючи їх повторно інвестувати і запрошувати більше людей.
У міру зростання системи, промоутер повинен знайти нових інвесторів, щоб вони приєдналися до цієї схеми, інакше він не зможе виплатити обіцяний прибуток.
Зрештою, схема стає нестійкою, і промоутер або попадається, або зникає з усіма грошима.

Читайте також: Що таке “rug pull” у криптовалюті та 6 способів його виявити

Що таке пірамідальна схема?

Пірамідальна схема (або пірамідне шахрайство) працює в бізнес-секторі як модель, що обіцяє виплати або винагороди для учасників, які не тільки приєднаються до цієї схеми, але також і залучають нових.

Наприклад, шахрайський промоутер пропонує Алісі і Бобу придбати права дистрибуції компанії за 1000 доларів США. Таким чином, тепер вони мають право самі продавати ці дистриб’юторські права, заробляючи частку від кожного нового учасника, якого їм вдається залучити. 1000 доларів, зібраних з власних продажів, ділиться з промоутером 50/50.

У наведеному вище сценарії, Алісі і Бобу доведеться двічі продати права дистриб’ютора для відшкодування збитку, так як вони заробляють по 500 доларів за продаж. Тягар продавати права дистрибуції для відшкодування початкових інвестицій передається їх клієнтам. Схема в кінцевому рахунку розвалюється, оскільки для продовження процесу потрібно все більше учасників. Нестійка прогресія цієї схеми робить її незаконною.

Більшість пірамід не пропонує продукт або послугу, вони підтримуються виключно за рахунок грошей, отриманих від найму нових членів. Тим не менш, деякі піраміди можуть бути представлені як легальна багаторівнева маркетингова (MLM) компанія, яка має намір продавати послуги або товари. Але вони зазвичай роблять це, тільки для того, щоб приховати основну шахрайську діяльність. Тому багато компаній MLM з сумнівною репутацією, використовують модель піраміди, але не всі MLM компанії є шахраями.

Понці vs Піраміди

Схожість

Є формами фінансового шахрайства, які переконують жертв вкладати гроші, обіцяючи гарний прибуток.
Вимагають регулярного припливу грошей нових інвесторів, щоб бути успішними і залишатися активними.
Зазвичай ці схеми не пропонують реальних продуктів або послуг.

Відмінності

Схеми Понці зазвичай представляються послугами з управління інвестиціями, де учасники вважають, що дохід який вони отримають, є результатом реальних інвестицій. В результаті шахрай бере гроші у одного, щоб заплатити іншому.
Схеми пірамід заснована на мережевому маркетингу, і щоб заробляти, необхідно залучати нових учасників. Тому кожен учасник забирає частину коштів перед тим як віддати їх на вершину піраміди.

Як захистити себе

Будьте скептичні. Інвестиційна можливість, яка обіцяє швидку або високу прибутковість, з мінімальними інвестиціями, найімовірніше брехня. Це відразу зрозуміло при інвестуванні в щось зовсім незнайоме або важке для розуміння. Якщо це звучить занадто добре, щоб бути правдою, швидше за все вас хочуть обдурити.
Остерігайтеся великих можливостей. Несподіване запрошення взяти участь в довгостроковій інвестиційній програмі, це як правило, червоний прапор.
Вивчіть продавця. Необхідно досліджувати організацію, яка пропонує вам інвестувати. Фінансовий консультант з репутацією, брокер або брокерська компанія завжди повинні бути зареєстровані і контролюватися відповідними органами управління.
Не довіряйте. Перевіряйте. Легальні інвестиції повинні бути юридично зареєстровані. Перший крок це запросити офіційно зареєстровану інформацію. Якщо реєстрація відсутня, то їм слід надати гарне і розумне пояснення цьому.
Переконайтеся, що ви розумієте інвестиції. Ви ніколи не повинні вкладати гроші в те, чого ви не розумієте. Обов’язково використовуйте наявні ресурси і будьте дуже обережні з інвестиціями, оточені таємницею.
Коли інвестори стикаються з пірамідою або схемою Понці, важливо повідомити про це відповідним властям. Це допоможе захистити майбутніх інвесторів, не стати жертвою даного шахрайства.

Біткойн це піраміда?

Деякі можуть стверджувати, що біткойн, це велика пірамідальна схема, але це спочатку неправильне твердження. Біткойн – це просто гроші. Це децентралізована цифрова валюта, яка забезпечується математичними алгоритмами і криптографією, і може використовуватися для покупки товарів і послуг. Так само як і грошові кошти, криптовалюта можуть використовуватися для пірамід (або іншій незаконній діяльності), але це не означає, що криптовалюта або фіатні кошти, є пірамідою.