Директива ЄС про боротьбу з відмиванням грошей 5 (AMLD5)

Європейська комісія запровадила Директиву про боротьбу з відмиванням грошей 5 (AMLD5) для контролю за відмиванням грошей. Метою цього п’ятого напряму відмивання грошей є боротьба з шахрайськими операціями.

Ми всі знайомі зі значними скандалами з відмиванням грошей, які виникли, наприклад, Панамські документи . Ці викриття змусили уряди та інші регуляторні органи по всьому світу прийняти правила боротьби з відмиванням грошей, щоб протидіяти фінансовим злочинам.

Правила також впливають на крипторинок, де криптокомпанії та постачальники послуг повинні пам’ятати про правила AML. Але що саме означає AML і, зокрема, AMLD5? І який вплив це матиме на криптосвіт? Дізнайтеся про правила ЄС щодо боротьби з відмиванням грошей у цій статті!

Що таке AMLD5?

AMLD5 – це новий нормативний акт, спрямований на те, щоб у фінансовій системі ЄС унеможливити відмивання грошей і фінансування тероризму. Цим Європейська комісія намагається перешкоджати злочинним організаціям, щоб їхні незаконні гроші не можна було відмивати. Це також ускладнює отримання фінансової допомоги терористичним організаціям. За допомогою таких норм ЄС намагається боротися з фінансовою злочинністю, але не за рахунок світової фінансової системи.

Оскільки Європейський Союз розробляє директиви, країни в межах Союзу можуть визначати, яких законів і цілей вони виконуватимуть згідно з цими директивами. Рекомендації не є юридично обов’язковими, але якщо країна не дотримується цих правил, може бути накладено штраф.

Щоб переконатися, що всі країни почали працювати з оновленими правилами, Європейський Союз встановив кінцевий термін. 10 січня 2020 року був останній термін, до якого країни Європейського Союзу могли скорегувати свої плани та таким чином відповідати новим правилам.

Однак багато країн Європейського Союзу ще не вклалися в цей термін. Дійсно, після закінчення терміну лише п’ять країн — Люксембург, Словенія, Болгарія, Латвія та Данія — виконали плани.

Заходи впливають на криптосвіт, наприклад, процес «Знай свого клієнта» (KYC) та інші криптосервіси. Це позитивно для криптовалют? Багато людей вважають регулювання крипторинку важливим кроком, припускаючи, що крипторинок може розвиватися ще далі. Великі компанії, наприклад, BlackRock і Vanguard, не будуть інвестувати безпосередньо в криптовалюти без регулювання.

Чому AMLD5 важливий?

Після кількох випадків відмивання грошей і кількох терористичних атак у Європі Європейський Союз вирішив запровадити систему боротьби з відмиванням грошей 5. Цей крок спрямований на боротьбу з тероризмом і злочинністю шляхом запобігання фінансовим мотивам злочинців.

Оскільки AMLD5 є п’ятим виданням правил боротьби з відмиванням грошей, до нього вже було чотири видання. Отже, чому видання до AMLD5 під назвою AMLD4 не відповідає планам Європейського Союзу? AMLD5 надає фінансовим установам кращий захист від злочинної діяльності. Злочинцям стане ще важче здійснювати свою діяльність після того, як нормативні акти, наприклад обов’язкові процеси ідентифікації, будуть посилені.

Правила AML — Як працює AML?

AMLD5 походить від правил AML, перших правил для боротьби зі злочинністю у фінансовій сфері. Правила AML включають закони, процедури та правила країни, які стосуються запобігання відмиванню грошей та іншій злочинній діяльності.

Через коригування або доповнення з ЄС постійно створюватимуться нові версії. Оскільки світ змінюється, правила будуть оновлюватися. Таким чином, AMLD5 не буде останньою версією, особливо з огляду на розвиток криптовалют і технології блокчейн . Це лише питання часу, коли правила будуть загострені.

Найважливіші регуляторні зміни в Законі про боротьбу з працездатністю5

З появою AMLD5 впроваджується кілька змін. Але що передбачають ці зміни і як вони можуть вплинути на вас? Нижче ми розглядаємо чотири найбільші зміни:

Скринінг політично відомих осіб (PEP).

Особа, яка обійняла значну державну посаду, вважається політично видатною у сфері фінансового регулювання. Через своє становище та потенційний вплив публічні діячі часто становлять вищий ризик бути залученими до хабарництва та корупції.

Перевірка PEP означає, що всі країни-члени ЄС повинні скласти список видатних посадових осіб. Таким чином можна легко ідентифікувати важливих осіб у політичному полі завдяки регламенту AMLD5.

Обов’язкові суб’єкти

Згідно з директивами ЄС, усі компанії та особи, які дотримуються цих директив, підпадають під «Обов’язкові організації». Це стосується різних компаній у фінансовому секторі, таких як інвестиційні компанії, страхові компанії та інші постачальники фінансових послуг.

З появою AMLD5 до цієї групи також належатимуть компанії, що працюють у крипто- та блокчейн-просторах, такі як постачальники крипто-гаманців. У результаті всі компанії, пов’язані з криптовалютами, є «обов’язковими суб’єктами».

Ідентифікація при купівлі передплачених карток

Щоб злочинці не могли платити або відмивати гроші хитрим обхідним шляхом, правила купівлі передплачених карток були посилені. Ідентифікація вже була потрібна для великих сум, але ця сума була знижена в AMLD5. Раніше ліміт становив 250 євро (252,47 дол. США), але його змінили на 150 євро (151,47 дол. США).

Належна перевірка клієнта (CDD)

Збір або перевірка інформації про клієнта за його фотографією чи офіційним документом, що посвідчує особу, називається належною перевіркою клієнта. Цей процес здійснюється для виявлення фінансування тероризму.

Рекомендації AMLD5 стверджують, що компанії не повинні відкривати філії в країнах високого ризику, таких як Сирія, Північна Корея та Ємен. Цей захід повинен гарантувати, що компанії встановлюють менше відносин з цими країнами. Цим ЄС намагається зменшити ризик шахрайства як для клієнта, так і для компанії.

Що таке AML у криптовалюті?

У звіті аналітичної компанії Chainalysis, що займається блокчейном, було виявлено , що у 2021 році через криптовалюти було відмито грошей на суму близько 8,6 мільярдів доларів. Ця сума не тільки явно величезна, але й на 30% вища, ніж у попередньому році. Мотивами для посилення правил є як сума, так і підвищення порівняно з минулим роком.

У 2014 році були створені перші рекомендації щодо боротьби з відмиванням коштів для криптовалют. З того часу було додано або змінено все більше правил. Це не тільки означає, що криптобіржі, стейблкойни та інші компанії повинні дотримуватися вказівок AML, а й те, що процес KYC все більше входить у криптовалютний світ.

Наприклад, протоколи DeFi або ринкові майданчики NFT можуть виконувати все більше і більше перевірок, де як транзакції, так і клієнти перевірятимуться до реєстрації. Крім того, ці криптопроекти також повинні повідомляти, коли виявляють підозрілу активність.

Процес KYC у крипто

Таким чином, процес KYC у криптокомпаніях має бути таким же, як і в інших фінансових установах, тому що такі компанії тепер підпадають під однакові правила. Ймовірно, ви стикалися з процесом KYC під час створення облікових записів на таких біржах, як Binance або Coinbase . Процес KYC зазвичай складається з трьох частин; а саме, ідентифікація клієнтів, постійний моніторинг клієнтів і належна перевірка клієнтів.

За допомогою цих трьох перевірок на клієнта дивляться по-різному. Ідентифікація клієнта передбачає перегляд даних, які клієнт вводить. Ці дані перевіряються та оцінюються щодо їх достовірності

Крім того, належна перевірка клієнта розглядає ризик залучення нового клієнта. Це передбачає, наприклад, перегляд історії транзакцій і минулого. На основі цього проводиться аналіз ризиків. Крім того, триває моніторинг транзакцій, завдяки чому транзакції постійно відстежуються для запобігання злочинній діяльності.

Майбутнє регулювання криптовалюти

Європейська комісія та інші регулятори в усьому світі більш серйозно ставляться до крипторинку через шахрайство, пов’язане з криптовалютами та незамінними токенами (NFT) . Таким чином, цілком імовірно, що криптографічне регулювання буде адаптовано в майбутньому з AMLD6, продовженням AMLD5.

Регулювання крипто-ринку одночасно заохочується та не подобається різним зацікавленим сторонам у крипто-просторі. Контролюючи крипторинок, компанії, окремі особи та уряди отримають довіру до крипторинку, що може бути сприятливим для впровадження криптовалюти. Однак це може звести нанівець основну мету криптовалют, тобто відсутність централізації.