Чи є біржі без KYC більш ризикованими? Розуміння юридичних наслідків

Що таке біржі без KYC?

Платформи для торгівлі криптовалютами, які не перевіряють особу користувачів під час їх реєстрації, називаються біржами без KYC.

Такі біржі надають пріоритет анонімності та конфіденційності користувачів, на відміну від платформ, що відповідають процедурі KYC, які вимагають надання особистої інформації, такої як посвідчення, видане державними органами, адреси і часом навіть фінансові деталі.

Біржі без KYC можуть функціонувати як кастодіальні, некостодіальні або в гібридній формі. Кожна з цих форм має свої ризики через відсутність регуляторного нагляду.

• Кастодіальні біржі без KYC: Це централізовані платформи, які зберігають кошти користувачів та їхні приватні ключі, що дає власникам бірж повний контроль над активами.
• Некостодіальні платформи без KYC: Такі біржі дозволяють користувачам контролювати власні приватні ключі та активи, забезпечуючи більшу безпеку.
• Гібридні моделі: Ці платформи поєднують обидва підходи, пропонуючи кастодіальні послуги для певних активів і водночас дозволяючи самостійне зберігання інших.

Анонімність та конфіденційність, які пропонують біржі без KYC, є привабливими для тих, хто цінує приватність, проживає в регіонах із жорсткими фінансовими регуляціями або прагне мінімізувати свій цифровий слід.

Втім, з анонімністю на біржах без KYC пов’язані ризики, які слід враховувати перед реєстрацією на таких платформах для покупки, продажу та обміну цифровими активами.

Чому біржі без KYC є більш ризикованими?

Ризики, пов’язані з біржами без KYC, можна загалом поділити на схильність до шахрайства та афер, регуляторний нагляд, вразливість до хакерських атак і відсутність прозорості.

Відносна свобода криптовалютного ринку за останнє десятиліття, обумовлена повільною реакцією регуляторних органів чи через невироблену нормативну базу для цифрових активів, більше не є актуальною.

Регуляції, такі як директиви з протидії відмиванню грошей (AML), регламент «Маркети криптоактивів» (MiCA) і суворіші вимоги до звітності про податки в регіонах, як ЄС і США, змінили підхід до діяльності крипто-бірж.

Біржі без KYC є більш ризикованими, оскільки:

• Вищий ризик шахрайства та афер: Через анонімність ці платформи є привабливими для шахраїв. На них часто трапляються «вихідні шахрайства», коли кошти зникають після раптового закриття біржі. Крім того, шахраї можуть маніпулювати ринком і проводити схеми без верифікації особи.
• Суворіший регуляторний нагляд: Регуляції, такі як MiCA, посилили контроль над крипто-біржами, включаючи офшорні платформи. Біржі без KYC, які уникають AML- та KYC-нормативів, дедалі більше розглядаються як посередники для незаконної діяльності. Органи влади закривають такі платформи, штрафують користувачів і навіть арештовують їх операторів.
• Вразливість до хакерських атак: Біржам без KYC бракує обов’язкових заходів кібербезпеки, які застосовуються на регульованих платформах. Без регулярних аудитів і жорстких заходів безпеки ці біржі стають легкою мішенню для хакерів. Через недостатній рівень безпеки користувачі більш імовірно втратять свої кошти.
• Відсутність прозорості та правового захисту: Біржі без KYC часто мають непрозорі фінансові правила та операційні політики. У разі крадіжки коштів чи виникнення конфліктів користувачі мають обмежену правову підтримку. Відсутність зовнішніх аудитів і правил захисту споживачів робить користувачів вразливими до будь-яких проблем.

Чи знаєте ви? OKX, колись відома як платформа без KYC, перейшла до повної моделі KYC після регуляторного тиску, тепер вимагаючи від усіх користувачів завершити верифікацію, щоб відповідати глобальним нормативам і забезпечити безпеку користувачів.

Розуміння юридичних наслідків платформ без KYC

Регуляції відрізняються залежно від юрисдикції, і юридичні наслідки використання платформ без KYC можуть бути значними і багатогранними, особливо в регіонах, де дотримання KYC та AML суворо контролюється.

По-перше, платформи без KYC можуть порушувати правила AML, що спрямовані на запобігання відмиванню грошей і фінансуванню тероризму. У багатьох юрисдикціях фінансові установи, включаючи крипто-платформи, зобов’язані впроваджувати процедури KYC та AML відповідно до рекомендацій Групи розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF). Порушення цих норм може призвести до штрафів, фінансових санкцій або судового переслідування операторів платформ.

Крім того, уникання виконання вимог KYC може обмежити можливість таких платформ діяти в певних країнах. Наприклад, у США, Євросоюзі та інших регіонах існують суворі вимоги щодо ідентифікації клієнтів. Платформи, що не відповідають цим вимогам, можуть бути обмежені в наданні послуг користувачам з цих юрисдикцій. У деяких країнах влада навіть блокує доступ або додає у «чорний список» такі платформи.

Крім того, користувачі платформ без KYC також можуть зіткнутися з юридичними наслідками. Використання такої платформи може тлумачитися як сприяння незаконній фінансовій діяльності відповідно до місцевого законодавства. Навіть якщо дії користувача випадково пов’язані з незаконною фінансовою діяльністю, це може спричинити наслідки.

Ризики анонімної торгівлі криптовалютою

Анонімна торгівля криптовалютою наражає користувачів на юридичні, фінансові та безпекові ризики через відсутність відповідності регуляторним вимогам і відповідальності.

Ось ризики, про які слід знати:

• Закриття платформ: Біржі без KYC є більш вразливими до блокування або внесення у «чорний список» регуляторними органами, що може призвести до втрати доступу до коштів.
• Асоціація з незаконною діяльністю: Анонімність може ненавмисно залучати користувачів до незаконних операцій, таких як відмивання грошей або фінансування тероризму, що підвищує ризик юридичних наслідків.
• Конфіскація активів: Під час розслідувань незаконних операцій органи влади можуть конфіскувати активи або заморожувати рахунки, пов’язані з некоректними платформами.
• Юридична відповідальність: Використання анонімних платформ може порушувати національні закони, особливо в країнах із вимогами KYC та AML.
• Обмежена можливість вирішувати спори: Анонімні платформи часто не забезпечують захист у випадках спорів, інцидентів з хакерством або втрати коштів.
• Підвищений ризик шахрайства: Відсутність верифікації особи збільшує ймовірність зіткнутися із шахрайством чи аферами.
• Ускладнення податкової звітності: Анонімні транзакції можуть ускладнити виконання податкових зобов’язань, що може призвести до штрафів за неподання інформації.

Чи знаєте ви? BitMEX, важлива платформа для торгівлі деривативами криптовалюти, у 2021 році отримала штраф у розмірі $100 мільйонів за невиконання процедур KYC та AML, оскільки регулятори встановили, що вона сприяла незаконним транзакціям, зокрема відмиванню грошей.