Чому біржі без KYC набирають популярності? Ось що варто знати

Що таке біржі без KYC, і хто ними користується?

Криптовалютні платформи, які не вимагають верифікації особи, відомі як біржі без KYC. Ці біржі дозволяють вам торгувати без необхідності проходження процедур “Знай свого клієнта” (KYC), які включають подачу документів, таких як паспорт або підтвердження адреси проживання.

Два приклади бірж без KYC, які дозволяють торгівлю криптовалютами без надання особистих даних, — це Uniswap і PancakeSwap. Uniswap є провідною біржею без KYC, де в серпні 2024 року було зафіксовано 12 мільйонів активних користувачів на місяць та ринкову частку в 60%. У свою чергу PancakeSwap мав 1,9 мільйона унікальних користувачів у серпні 2024 року.

Ось кілька причин, чому багато хто використовує криптобіржі без KYC:

• Конфіденційність та анонімність: Користувачі, які цінують конфіденційність та анонімність, віддають перевагу біржам без KYC. У світі, де постійно збільшується рівень стеження та витоків даних, можливість торгувати криптовалютами конфіденційно приваблює багатьох людей.
• Простота доступу: Операції без KYC виключають тривалі перевірки. Вам не потрібно чекати на затвердження облікового запису або надавати документи. Такі біржі особливо привабливі для людей, які живуть у країнах, де торгівля криптовалютами заборонена, або для тих, хто не має доступу до традиційної фінансової системи.
• Швидкість: Для тих, хто бажає швидко увійти до світу криптовалют без очікування перевірки особи, біржі без KYC є великою перевагою. Крім того, платформи без KYC дозволяють створювати кілька облікових записів і здійснювати необмежені перекази коштів.
• Уникнення регулювання: Уникнення регуляторних вимог є ще однією причиною, чому деякі користувачі надають перевагу біржам без KYC. Це дозволяє їм обійти регуляторні обмеження або уникнути штрафів. Хоча це може призвести до серйозних наслідків, якщо буде виявлено, деякі користувачі вважають, що переваги обходу регуляторного нагляду перевищують можливі ризики.

Ризики та виклики використання бірж без KYC

Біржі без KYC пропонують зручність і конфіденційність, однак з ними пов’язані певні ризики та виклики. Загалом це стосується загрози для безпеки, регуляторних ризиків і обмеженого функціоналу.

• Проблеми з безпекою: Анонімність на біржах без KYC може приваблювати шахраїв. Більше того, якщо виникає проблема, пов’язана з помилками в коді або шахрайством, через відсутність відповідальності з боку провайдера підтримка майже відсутня.
• Регуляторні ризики: Уряди по всьому світу стежать за біржами без KYC, і це лише питання часу, коли їх піддадуть правовому регулюванню. Якщо регуляторні органи виявлять користувачів, які здійснюють операції на таких біржах за допомогою своїх криптовалютних гаманців, ці користувачі можуть зіткнутися з серйозними юридичними викликами.
• Обмежений функціонал: Ефективність функцій на біржах без KYC зазвичай нижча, ніж на біржах із KYC. Наприклад, такі платформи, як Uniswap, не дозволяють виводити фіатні кошти. Крім того, криптовалюти з низькою ліквідністю часто призводять до обмеженого вибору торгових пар.

Чи знали ви? Станом на листопад 2023 року сума, зберігалася в децентралізованих фінансах (DeFi), оцінювалась у приблизно $50 мільярдів. Використання змістилося від фармінгу до рідинного стейкінгу та кредитування.

Децентралізація: Двосічний меч для бірж без KYC

Хоча децентралізація відповідає основним цінностям приватності, свободи та автономності, вона також може створювати суттєві ризики. Біржі без KYC можуть стати платформою для незаконної діяльності, такої як відмивання грошей чи шахрайство.

Без центрального органу та в умовах роботи на основі смарт-контрактів користувачі можуть зіштовхнутися зі складнощами в разі шахрайства чи помилок у коді. Хоча деякі біржі мають спільноти, які можуть допомогти з відповідями на типові питання, відсутність повноважного органу означає, що нема до кого звернутися зі скаргою.

Наприклад, у звичайних банках депозити клієнтів захищені страховими програмами. У Великій Британії Схема компенсацій фінансових послуг (FSCS) гарантує захист коштів до суми 85 000 фунтів стерлінгів на особу на кожну фінансову установу. Для спільних рахунків ця сума збільшується до 170 000 фунтів. У США Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) забезпечує аналогічний захист на суму до $250 000 на вкладника.

Деякі криптобіржі пропонують страхування для захисту від втрат, спричинених збоєм системи або застосунку, проте цей захист обмежений і не покриває всі можливі ризики. Для бірж без KYC такої страховки не існує. У разі суперечок, хакерських атак чи шахрайства користувачі можуть постраждати через відсутність захисту.

Регуляторні органи також дедалі частіше вживають заходів щодо децентралізованих платформ, що ставить користувачів під загрозу юридичних наслідків, замороження активів або кримінальних розслідувань.

Примітно, що навіть біржі, які вимагають дотримання KYC, зазвичай не мають захисту через традиційні страхові програми, такі як FSCS у Великій Британії чи FDIC у США.

Проте деякі біржі пропонують власні поліси страхування для покриття певних втрат, наприклад, через зломи. Ці поліси варіюються залежно від біржі та зазвичай покривають лише невелику частину коштів користувачів. Тому перед початком торгівлі важливо перевірити умови страхування, оскільки рівень захисту часто набагато нижчий, ніж у традиційних страхових схем для фіатних депозитів.

Приклади: Як децентралізовані біржі без KYC використовуються для відмивання грошей

Хоча децентралізовані біржі (DEX) мають свої переваги, їх часто використовують для організованого відмивання грошей.

Ось кілька прикладів, коли децентралізовані біржі без KYC використовувалися для незаконної фінансової діяльності:

Приклад 1: Гідра (Hydra) – Даркнет

Відомий даркнет-майданчик Hydra здебільшого використовував децентралізовані криптобіржі без KYC для відмивання грошей. Цей майданчик, що переважно діяв у Росії, займався незаконною діяльністю, включаючи шахрайство та продаж наркотиків, які фінансувалися криптовалютними транзакціями, головним чином у біткоїнах.

Оператори Hydra відмивали мільйони доларів у криптовалюті, використовуючи комбінацію бірж без KYC і міксерів біткоїнів, що змішували різні транзакції, щоб приховати їх джерело.

DEX-платформи дозволяють злочинцям обмінювати нелегальний біткоїн на легітимні криптовалюти без розкриття особистостей. Hydra працювала багато років, уникаючи регулювання завдяки відсутності вимог щодо KYC. Оскільки транзакції є анонімними та розподіленими на різних блокчейнах, ці децентралізовані системи ускладнили для правоохоронних органів відстеження грошових потоків.

Приклад 2: Відмивання грошей через Tornado Cash і Ethereum

Tornado Cash, тепер уже закритий, використовували для відмивання нелегально здобутих токенів Ethereum. Tornado Cash слугував міксером криптовалют, які роблять джерело коштів невідстежуваним. У 2022 році було виявлено, що північнокорейська хакерська група Lazarus відмила понад $600 мільйонів, викрадених під час злому Axie Infinity, за допомогою цього міксера.

Щоб приховати слід транзакцій, хакери використовували Tornado Cash для переведення вкрадених токенів ETH на децентралізовані біржі без KYC. Смарт-контракти Tornado Cash дозволяли приймати депозити ETH чи ERC-20, а пізніше виводити ці депозити на іншу адресу з використанням криптографічного доказу. Це розривало ланцюг між відправником і отримувачем транзакції.

Чи знали ви? Центр скарг на кіберзлочини (IC3), підрозділ ФБР США, у 2023 році зафіксував зростання кількості шахрайств, пов’язаних із криптовалютою, понад 60,000 скарг та понад $5.6 мільярда збитків.

Як захиститися при використанні бірж без KYC

Під час користування біржами без KYC важливо дотримуватись кількох кроків, щоб захистити власні кошти. Оскільки на цих платформах немає центрального органу, до якого можна звернутися зі скаргою, необхідно бути обережним:

• Використовуйте надійні паролі: Створюйте довгі та складні паролі для всіх ваших облікових записів. Для безпечного зберігання паролей можна використовувати менеджер паролей.
• Увімкніть двофакторну автентифікацію (2FA): Активуйте двофакторну автентифікацію, щоб додати додатковий рівень безпеки до свого облікового запису на біржі без KYC.
• Використовуйте віртуальну приватну мережу (VPN): VPN приховає ваше місцезнаходження та зашифрує з’єднання, забезпечуючи більше приватності.
• Виводьте свої кошти: При використанні DEX кошти мають бути в некастодіальному гаманці. Для додаткової безпеки переведіть надлишок коштів на апаратний гаманець і залиште лише необхідну суму у підключеному гаманці для торгівлі.
• Уникайте фішингових схем: Перевіряйте URL-адреси, перевіряйте адреси смарт-контрактів і переконуйтесь у надійності електронних листів та посилань.

Дотримуючись цих рекомендацій, ви зменшите ризики, пов’язані з використанням бірж без KYC.