Що таке біржі без KYC?

#біржі

Платформи для торгівлі криптовалютами, які не верифікують особистості користувачів під час їх реєстрації, називаються біржами без KYC.

Такі платформи пріоритизують анонімність і приватність користувачів, на відміну від бірж, що дотримуються політики KYC (Know Your Customer), які вимагають від користувачів надання особистої інформації, такої як державні посвідчення особи, адреси і інколи навіть фінансові дані.

Біржі криптовалют без KYC можуть працювати як кастодіальні, некастодіальні або гібридні форми. Кожна з них має власні ризики через відсутність регуляторного нагляду.

Кастодіальні біржі без KYC: Це централізовані платформи, які зберігають кошти та приватні ключі користувачів, маючи повний контроль над активами.
Некастодіальні платформи без KYC: Такі біржі дозволяють користувачам контролювати власні приватні ключі та активи, пропонуючи більшу безпеку.
Гібридні моделі: Поєднують обидва підходи, пропонуючи кастодіальні послуги для певних активів, дозволяючи при цьому самостійне зберігання для інших.

Анонімність і приватність, які пропонують біржі без KYC, є привабливими для осіб, які цінують конфіденційність, проживають в регіонах з обмежувальними фінансовими регуляціями або прагнуть мінімізувати свій цифровий слід.

Проте анонімність, яку пропонують біржі без KYC, несе ризики, про які ви повинні знати перед тим, як реєструватися на таких платформах для купівлі, продажу та торгівлі цифровими активами.

Чому біржі без KYC є більш ризикованими?

Ризики, пов’язані з біржами без KYC, можна загалом розділити на вразливість до шахрайства та скамів, регуляторний нагляд, вразливості безпеки та відсутність прозорості.

Відносна свобода, якою ринок криптовалют користувався протягом останнього десятиліття через повільну реакцію регуляторних органів або ще не сформовані рамки для цифрових активів, вже не актуальна.

Такі регуляції, як директиви проти відмивання грошей (AML), Регламент ринків криптоактивів (MiCA) та більш суворі податкові зобов’язання у юрисдикціях, таких як ЄС та США, трансформували роботу бірж.

Біржі без KYC є більш ризикованими через:

Підвищений ризик шахрайства та скамів: Через анонімність біржі без KYC є притулком для шахраїв. Через відсутність законодавства та контролю ці платформи часто піддаються “вихідним скамам”, коли кошти зникають, оскільки біржі раптово закриваються. Шахраї можуть маніпулювати ринками та здійснювати схеми без перевірки особистості.
Посилений регуляторний нагляд: Регуляторні рамки, такі як MiCA, посилили контроль над криптобіржами, включаючи офшорні. Платформи без KYC, які уникають AML та KYC регуляцій, все частіше розглядаються як посередники для незаконної діяльності. Влада закриває біржі, які не дотримуються вимог, штрафує осіб, які їх використовують, і навіть затримує тих, хто ними керує.
Вразливості безпеки: Біржі без KYC не мають обов’язкових заходів кібербезпеки, як регульовані платформи. Без регулярних аудитів та суворих заходів безпеки ці біржі стають легкими мішенями для хакерів. Через недостатню безпеку користувачі платформ без KYC з більшою ймовірністю можуть втратити свої гроші, особливо якщо ці платформи потрапляють під посилений нагляд.
Відсутність прозорості та правового захисту: Біржі без KYC часто мають непрозору фінансову стабільність та операційну політику. У випадку крадіжки коштів або виникнення конфліктів користувачі мають обмежений правовий захист. Користувачі платформ без KYC є вразливими та можуть не мати засобів захисту у разі проблем, оскільки немає зовнішніх аудитів чи правил захисту споживачів.

Чи знали ви? OKX, колись відома як платформа без KYC, перейшла на повну модель KYC після регуляторних репресій, вимагаючи від усіх користувачів проходження верифікації особистості для дотримання глобальних регуляцій та забезпечення безпеки користувачів.

Розуміння правових наслідків платформ без KYC

Регуляції відрізняються залежно від юрисдикції, що означає, що правові наслідки використання платформ без KYC можуть бути значними та багатогранними, і посилюються в регуляторних середовищах, де дотримання KYC та AML суворо контролюється.

По-перше, платформи без KYC можуть порушувати регуляції проти відмивання грошей (AML), які спрямовані на запобігання незаконній діяльності, такій як відмивання грошей та фінансування тероризму. Фінансові установи, включаючи криптоплатформи, зобов’язані впроваджувати процедури KYC та AML у багатьох юрисдикціях, особливо тих, що слідують рекомендаціям Групи розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF). Оператори платформ можуть зазнати штрафів, санкцій або юридичних дій за порушення цих правил.

Крім того, уникаючи вимог KYC, ці платформи можуть обмежити свою здатність працювати в певних країнах. Наприклад, регулятори в США, Європейському Союзі та кількох інших регіонах мають суворі правила щодо ідентифікації клієнтів.

Платформи, які не відповідають цим вимогам, можуть бути обмежені в наданні послуг користувачам у цих юрисдикціях. Влада в деяких регіонах вжила заходів щодо внесення в чорний список або блокування доступу до платформ, які не дотримуються вимог.

Більше того, користувачі платформ без KYC можуть підпадати під юридичні наслідки. Використання платформи, яка не дотримується критеріїв KYC, може трактуватися як сприяння незаконній фінансовій діяльності, залежно від місцевих законів. Навіть якщо дії користувача ненавмисно пов’язані з незаконною фінансовою діяльністю, вони все одно можуть зіткнутися з наслідками.

Ризики анонімної криптоторгівлі

Анонімна криптоторгівля піддає користувачів юридичним, фінансовим та безпековим ризикам через відсутність регуляторного дотримання та відповідальності.

Ось ризики, про які ви повинні знати:

Закриття платформ: Біржі без KYC більш вразливі до закриття або внесення в чорний список регуляторними органами, що може призвести до втрати доступу до коштів.
Асоціація з незаконною діяльністю: Анонімна торгівля може ненавмисно залучити користувачів до незаконної діяльності, такої як відмивання грошей, шахрайство або фінансування тероризму, збільшуючи ризик юридичних наслідків.
Конфіскація активів: Влада може конфіскувати активи або заморозити рахунки, пов’язані з платформами, що не дотримуються вимог, під час розслідувань незаконних транзакцій.
Юридична відповідальність: Участь у транзакціях на анонімних платформах може порушувати національні закони, особливо в країнах, які вимагають дотримання KYC та AML для фінансових послуг.
Обмежені можливості вирішення спорів: Анонімні платформи часто не пропонують захисту у випадку спорів щодо транзакцій, хакерських інцидентів або втрати коштів.
Підвищений ризик шахрайства: Без KYC існує більша ймовірність зіткнутися з шахрайськими особами або скамами, оскільки відсутність верифікації особистості знижує відповідальність.
Складність у податковій звітності: Анонімні транзакції можуть ускладнити дотримання податкових зобов’язань, що може призвести до штрафів за нерозкриття інформації.

Чи знали ви? BitMEX, велика платформа криптодеривативів, була оштрафована на $100 мільйонів у 2021 році за недотримання належних процедур KYC та AML, оскільки регулятори виявили, що вона сприяла незаконним транзакціям, включаючи відмивання грошей.