Де KYC допомагає криптовалютам і де завдає шкоди
З точки зору лібертаріанців або представників кіберпанк-руху, KYC (процедура «Знай свого клієнта») є надміру інвазивною. Злочинці все ще можуть знаходити лазівки, тоді як чесних користувачів розглядають, як підозрюваних. Більшість користувачів відчуває незручності через постійні перевірки документів. Тим часом, персональні дані, зібрані відповідно до KYC, часто стають об’єктами витоків або хакерських атак, наражаючи користувачів на ризик крадіжки особистих даних.
Де KYC допомагає криптовалютам
Не будемо заперечувати очевидне: крипторинок все ще наповнений шахрайськими схемами та «rug pulls» (раптовими виходами з проєктів). KYC може допомогти криптовалютам здобути легітимність. Контроль KYC вселяє новачкам довіру до того, що існує базовий рівень відповідальності. Крім того, чим більше реальних активів (RWAs), як-от майнові права або токенізовані цінні папери, потрапляють у блокчейн, тим більше регуляторів будуть вимагати підтвердження особистості, щоб зменшити ризик шахрайства та забезпечити юридичну силу, уникаючи вакууму власності в реальному світі.
Де KYC завдає шкоди криптовалютам
KYC також є застарілим рішенням, яке накладається на найновіші технології. DeFi-протоколи (децентралізовані фінанси) є децентралізованим кодом, а не посередниками в транзакціях. Справжні DeFi-протоколи не можуть втекти з вашими грошима. Модель «KYC або нічого» виглядає невдалою в найкращому випадку і виявляє відсутність належної регуляторної підготовки в гіршому. Вона також послаблює ефективність інших регуляцій, таких як захист конфіденційності, які слабо впливають на запобігання серйозних злочинів, але обтяжують звичайних користувачів та створюють ризик витоку даних.
Знай свого Партнера: новий підхід
Замість того, щоб постійно використовувати підхід «Знай свого клієнта», ми могли б перейти до концепції «Знай свого партнера». У справжніх DeFi-екосистемах домінують пірингові (peer-to-peer) взаємодії. Якщо бізнесу необхідно забезпечити відповідність правилам, він може вибірково перевіряти атрибути контрагента без розкриття або зберігання його особистих даних.
Інструменти на основі нульових знань (ZK-пруфи) і приватні технології можуть у цьому допомогти. Послуги, як-от перевірки особистості на основі ZK, дають змогу людям підтверджувати певні факти без розкриття всіх своїх даних. Наприклад, Privado.ID або zkPassports можуть допомогти довести відповідність вимогам без необхідності виконання делікатної паперової роботи.
Системи репутації та саморегулювання
Прозорість у блокчейні дозволяє впроваджувати системи репутації. Ви можете оцінити надійність контрагента на основі його попередніх транзакцій, а не фотографії у паспорті. Інструменти, як-от Chainalysis, можуть позначати підозрілі адреси, тоді як протоколи оцінки кредитоспроможності покладаються на перевірену історію. У поєднанні з ZK-пруфами ми могли б створити саморегульовану екосистему, у якій недобросовісні учасники будуть автоматично видалятися із системи.
Це не гарантує миттєвого прийняття регуляторами, але може продемонструвати, що децентралізовані, конфіденційні методи можуть досягати схожих цілей. З часом регулятори могли б прийняти ці методи, якщо вони будуть ефективними.
На теперішній момент KYC залишатиметься обов’язковим у централізованих біржах і кастодіальних рішеннях у тих юрисдикціях, де регулятори мають чіткий контроль. Однак у DeFi ми можемо експериментувати з альтернативними моделями. Замість повної перевірки особистості можна використовувати криптографічні докази, вибіркове розкриття даних і системи репутації, залишаючи місце для законності та етики без надмірного навантаження.
Оптимістичний прогноз полягає в тому, що саморегуляція дозволить виключити поганих акторів і переконати законотворців у тому, що криптовалюти не потрібно змушувати відповідати застарілим моделям. При цьому вони здатні досягати таких самих або навіть кращих результатів.
Думка автора: Йозеф Є, співзасновник PWN DAO.
Ця стаття є виключно загальною інформацією і не повинна розглядатися як юридична або інвестиційна порада. Думки, погляди та ідеї, висловлені тут, належать виключно автору і можуть не збігатися з позицією CryptoAcademy або інших організацій.
