Що таке Ripple: огляд, історія та криптовалюта XRP

У сучасному глобальному суспільстві, що стає дедалі більш взаємопов’язаним, із технологіями, які швидко підвищують ефективність до рівнів, що здавалися неможливими ще кілька десятиліть тому, переказ грошей залишається викликом через складність тривалих міжнародних платежів.

Причина таких складних і дорогих транзакцій — використання застарілих процесів, які не встигають за інноваціями у фінансовій системі. Відсутність належної комунікації між платіжними каналами уповільнює функції переказів.

Міжнародна міжбанківська система передачі інформації та здійснення платежів (SWIFT) була запущена в 1973 році. Відтоді SWIFT забезпечує фінансові платіжні послуги між банками по всьому світу через мережу обміну повідомленнями, що дозволяє здійснювати міжнародні платежі. Однак вона не виконує функції клірингу або розрахунків, які має забезпечити третя сторона.

SWIFT була неефективною платіжною системою протягом багатьох років через численні рівні транзакцій, необхідні для досягнення кінцевого пункту призначення. Технологія блокчейн допомагає вирішити цю проблему, дозволяючи здійснювати швидші та дешевші міжнародні перекази. Ripple є технологією розподіленого реєстру, яка може змінити традиційні фінансові процедури, забезпечуючи більш ефективну, швидку та доступну платіжну мережу.

Як Ripple революціонізує міжнародні платежі та перекази

У 2012 році американська технологічна компанія Ripple Labs розробила інфраструктуру блокчейну Ripple у відповідь на технологію Bitcoin. RippleNet, платіжна мережа, що з’явилася в результаті, була створена для надання банкам швидшого, економічно ефективного та спрощеного варіанту проведення міжнародних транзакцій. RippleNet є системою валових розрахунків у реальному часі, мережею обміну валют і переказів, а також компанією, що стоїть за XRP Ledger (XRPL), який полегшує платежі за допомогою криптовалюти XRP.

RippleNet є альтернативою мережі SWIFT, метою якої є трансформація та прискорення міжнародних переказів коштів за допомогою технології блокчейн. Видаляючи численні рівні, необхідні для функціонування SWIFT, RippleNet забезпечує процес передачі від кінця до кінця, що триває хвилини, і забезпечує прозорість транзакцій та майже миттєвий статус розрахунків.

RippleNet спочатку був розділений на кілька різних продуктів:

• xCurrent — платіжна система, орієнтована на банки.
• xRapid — забезпечення ліквідності через XRP.
• xVia — дозволяє клієнтам підключати та комбінувати попередні два сервіси через API — набір інструментів для створення програмного забезпечення.

Наприкінці 2019 року Ripple об’єднав ці три продукти під єдиним брендом RippleNet, щоб розширити використання цифрового активу XRP як одного зі способів передачі коштів.

Ripple використовує стандарт міжреєстрового протоколу, блокчейн-протокол для платежів у різних мережах, що з’єднує реєстри двох або більше банків, тим самим усуваючи посередників і централізований контроль із системи. Як протокол TCP/IP для інтернету, який дозволяє комп’ютерам і системам взаємодіяти, міжреєстровий протокол дозволяє взаємодіяти з’єднаним реєстрам, знижуючи витрати та тривалий процес існуючих міжнародних транзакцій.

Учасники реєстрів можуть використовувати мережі фінансових установ або стати частиною мережі довірених вузлів. Під час ініціювання платіжної транзакції RippleNet автоматично знаходить найшвидший спосіб передати кошти між банками-відправниками та отримувачами, розраховує вартість платежу та забезпечує дотримання нормативних вимог і перевірку рахунків.

Під час процесу транзакції кошти надійно блокуються в реєстрах банків-учасників, які виступають як ескроу-рахунки, поки транзакція не буде виконана або не провалиться, якщо певні критерії не виконані.

На цьому етапі Ripple повідомляє результат транзакції банку, який оновлює свої реєстри.

Історія Ripple

На початку 2011 року комп’ютерні інженери Девід Шварц, Джед МакКалеб та Артур Брітто зацікавилися Bitcoin, але прагнули створити більш стійку систему для передачі вартості без фактора майнінгу. Таким чином, у червні 2012 року вони запустили XRP Ledger, а пізніше, приєднавшись до інвестора Кріса Ларсена, створили компанію NewCoin, яка незабаром була перейменована на OpenCoin, а згодом — на Ripple.

Один із засновників Ripple, Джед МакКалеб, залишив компанію в 2014 році, щоб створити подібну мережу Stellar. До свого виходу він отримав 9 мільярдів XRP як винагороду за розробку та заснування компанії. Згодом він повідомив, що продав свої XRP.

Спочатку мережа включала Ripple Consensus Ledger, Ripple Transaction Protocol, Ripple Network і криптовалюту XRP. Усі ці окремі елементи тепер об’єднані в RippleNet, що включає всі продукти й послуги, які сприяють глобальним фінансовим транзакціям.

Після запуску XRP Ledger його розробники передали 80 мільярдів токенів Ripple для підтримки криптовалюти. Ripple поступово продавав XRP, щоб збільшити ліквідність і створити сильні ринки для XRP.

У 2020 році була створена незалежна некомерційна організація XRPL Foundation для підтримки розвитку та впровадження децентралізованого реєстру XRP. Фонд зібрав $6,5 млн для створення фонду спільноти XRP і поліпшення інфраструктури XRP Ledger. Підтримка від платформи Coil, Ripple і Gatehub допомогла розширити роботу фонду та підтримати розробників і учасників спільноти, які хотіли працювати з XRP Ledger.

Діяльність фонду стала важливою складовою екосистеми Ripple, сприяючи розвитку безпечної та успішної мережі XRP Ledger, що включає розробників, підприємства та соціальні ініціативи.

Фонд також забезпечує створення динамічної екосистеми із простим управлінням і управлінням кодом в умовах відкритого вихідного середовища, дотримуючись істинного духу блокчейн-технологій.

Роль XRP в екосистемі Ripple

Часто виникає плутанина між токеном XRP і екосистемою Ripple; однак це дві різні сутності. Ripple — це мережа, яку використовують банки для здійснення міжнародних платежів і обміну валютами. Будь-яка валюта або актив можуть бути використані для транзакцій у мережі Ripple, яка не потребує XRP для функціонування. Проте XRP забезпечує ліквідність, коли це необхідно, діючи як міст між двома валютами.

За допомогою сервісу On-Demand Liquidity, який використовує XRP для забезпечення ліквідності в міжнародних транзакціях, RippleNet усуває необхідність у попередньо фінансованих рахунках. Таке рішення дозволило Ripple співпрацювати з гігантами банківської галузі, такими як Santander, Bank of America та American Express.

XRP слугує проміжним механізмом обміну між двома валютами або мережами; однак його походження та подальша роль викликали певні проблеми із Комісією з цінних паперів та бірж США (SEC). У грудні 2020 року SEC подала позов проти Ripple, звинувативши компанію та її керівників у незаконному продажу XRP інвесторам без попередньої реєстрації як цінного паперу.

Що таке XRP?

XRP — це криптовалюта Ripple, яка використовується для переказу коштів через кордони за низькою вартістю, без довіри та миттєво. Її основне призначення — слугувати мостовою валютою, щоб запропонувати фінансовим установам економічно ефективний спосіб обміну як криптовалютами, так і фіатними валютами.

Використання XRP як активу для обміну несе певні ризики для фінансових установ, які залежать від мережі Ripple для забезпечення ліквідності. Використання XRP та інших криптовалют для переказів також ризиковане через їхню волатильність, що не робить їх придатними для використання як засобу обміну.

Продажний аргумент Ripple для XRP завжди базувався на його мінімальних транзакційних зборах і швидкості розрахунків. Мінімальна вартість транзакції в мережі для стандартної угоди становить 0,00002 XRP. Ще одна перевага XRP — це його масштабованість, яка дозволяє обробляти 1500 транзакцій за секунду, та його екологічність, оскільки він є вуглецево-нейтральним і енергоефективним.

XRP є премайненим активом, тобто більшість токенів були створені до запуску проекту для публіки. Компанія завжди запевняла, що рішення щодо премайну було необхідним для винагороди засновників проекту, розробників і перших інвесторів.

Як працює XRP?

Як і інші криптовалюти, блокчейн Ripple підтримує незмінний запис транзакцій через електронний реєстр — XRP Ledger. XRPL також відповідає за збереження даних транзакцій, таких як баланси, рахунки й перекази, і криптографічно захищений за допомогою ключових пар (приватних і публічних ключів). Лише власники приватних ключів можуть затверджувати транзакції.

Транзакції XRP розраховуються за лічені секунди, дозволяючи платежі в локальній валюті для обох сторін і даючи можливість фінансовим установам здійснювати обмін валют. Транзакції підтверджуються мережею із понад 150 валідаторів (серверів), які можуть бути винагороджені місцем у списку унікальних вузлів Ripple (Unique Node List).

Список унікальних вузлів включає 35 валідаторів, шість із яких керуються Ripple. Валідатори мають погодитися на набір транзакцій для конкретного запису в реєстрі на основі алгоритму консенсусу Ripple (RPCA). Мережа відповідає за перевірку всіх транзакцій XRP у середньому кожні три-п’ять секунд.

Після підтвердження транзакції записуються в XRP Ledger відповідно до RPCA, і ці дані залишаються незмінними на блокчейні, забезпечуючи безпеку реєстру. Консенсус досягається, коли щонайменше 80% вузлів-валідаторів погоджуються з легітимністю транзакції, після чого новий блок додається до блокчейну XRPL.

Якщо кількість ненадійних валідаторів перевищує 20% від загальної кількості, мережа стикається з проблемами й припиняє функціонувати.

Для чого використовується XRP?

Ripple створила XRP, щоб забезпечити роботу мережі як альтернативу SWIFT, пропонуючи швидкість транзакцій для більш ефективних міжнародних платежів і швидших транскордонних операцій.

Токен Ripple є корисним для маловживаних валют, які можуть потребувати проміжного засобу обміну для дешевшого обміну. Цим проміжним активом зазвичай є долар США, але XRP може замінити його за значно меншу вартість за транзакцію.

Традиційні банківські перекази можуть тривати дні та супроводжуватися високими комісіями. RippleNet за допомогою XRP може замінити їх, забезпечуючи високу швидкість транзакцій і низькі витрати.

XRP підтримує відкритий XRPL Ledger — масштабований і стійкий блокчейн, що забезпечує постійний і незмінний запис транзакцій, дозволених лише власниками приватних ключів.

Платформа керується спільнотою розробників з усього світу, які використовують низькі витрати та швидке передавання вартості для багатьох варіантів використання. Децентралізована біржа XRPL (XRPL DEX) є найдовшою за часом роботи децентралізованою біржею, що дозволяє користувачам торгувати XRP та іншими криптовалютами з мінімальними комісіями з 2012 року.

XRPL DEX надає необмежену кількість валютних пар, що відстежуються за запитом, коли користувачі ініціюють торги. Торги на XRPL називаються “оферами” — це лімітні ордери на купівлю або продаж певної кількості однієї валюти (XRP або іншого токена) за конкретну суму іншої валюти за найкращим доступним курсом.

Рішення для міжланцюгового обміну Allbridge інтегрувало підтримку XRPL у квітні 2022 року. Це відкрило нові можливості для Ripple у сфері децентралізованих фінансів (DeFi), зв’язавши платформу з Ethereum Virtual Machine (EVM) і несумісними з EVM ланцюгами, такими як Solana, Near Protocol, BNB Chain та Fantom.

Як і де купити криптовалюту XRP

Через поточне розслідування SEC криптовалютні біржі США не можуть включати XRP у свої пропозиції. В інших країнах XRP можна торгувати на централізованих біржах, таких як:

• Binance
• Bitfinex
• Huobi
• Kraken
• KuCoin
• OKX

Щоб купити XRP через будь-яку з перелічених бірж, вам потрібно мати обліковий запис на вибраній платформі. Ось кроки для покупки XRP:

1. Відкрити обліковий запис на криптовалютній біржі.
2. Перевести фіатну валюту або криптовалюту для покупки XRP.
3. Перемістити кошти на торговий рахунок платформи.
4. Налаштувати ринковий або лімітний ордер для покупки XRP.
5. Натиснути “Купити” та ввести необхідну суму.
6. Дочекатися виконання транзакції.
7. Перемістити XRP до гаманця платформи або зовнішнього гаманця.

Крім того, децентралізовані біржі, такі як SushiSwap і PancakeSwap, також пропонують торгівлю XRP.

Користувачі можуть купувати та продавати XRP, використовуючи криптовалюти, стейблкоїни та пари з фіатними валютами через популярні криптовалютні платформи. Деякі брокери, такі як eToro, навіть дозволяють купувати XRP за допомогою PayPal. Ось як купити XRP через брокера:

1. Відкрити обліковий запис у брокера.
2. Обрати розділ “Криптовалюти” на платформі.
3. Вибрати XRP зі списку доступних криптовалют.
4. Натиснути “Купити” — вибрати опцію без використання кредитного плеча.
5. Ввести кількість XRP, яку ви хочете купити.
6. Дочекатися виконання транзакції.
7. Перемістити кошти до гаманця платформи або зовнішнього гаманця.

Як майнити XRP

XRP часто розглядається як відмінний від інших криптовалют. Дехто навіть не вважає XRP криптовалютою, оскільки вона використовує протокол управління, що не потребує майнінгу за допомогою proof-of-work (PoW) або proof-of-stake (PoS). Натомість вона використовує систему RPCA (алгоритм консенсусу Ripple), яка не покладається на майнінг для підтвердження транзакцій, як це роблять Bitcoin або Ether.

Протокол Ripple перевіряє транзакції та підтримує цілісність мережі через систему довірених валідаторів. Якщо користувачі хочуть отримати XRP через майнінг, вони повинні спочатку майнити інші криптовалюти, такі як BTC або ETH, а потім обміняти здобуті монети чи токени на XRP через біржу. Користувачі повинні бути обережними, якщо їм пропонують інструкції з майнінгу XRP, адже це, найімовірніше, шахрайство.

Порівняння XRP та Bitcoin

Bitcoin є першою створеною криптовалютою, і всі наступні цифрові валюти були створені за її моделлю. Однак, тоді як Bitcoin був створений для протистояння владі банків та урядів, XRP мав на меті покращити існуючу фінансову систему, зробивши її більш ефективною та дешевшою.

Основна різниця між XRP і Bitcoin полягає в їхніх моделях управління. У мережу Bitcoin може внести свій вклад кожен, забезпечуючи обчислювальну потужність, валідацію транзакцій і захист мережі шляхом запуску вузла. Натомість у екосистемі Ripple лише список високопрофільних валідаторів забезпечує валідацію та підтвердження транзакцій. Через це багато хто вважає, що XRP не є децентралізованим, як інші криптовалюти, особливо Bitcoin.

Bitcoin вважається децентралізованим через мережу розподілених вузлів, доступних кожному, хто бажає брати участь у роботі блокчейну. З іншого боку, XRP централізований для прискорення обробки транзакцій, що стає можливим завдяки відсутності необхідності покладатися на майнінг.

Ще однією відмінністю є максимальна пропозиція монет. У Bitcoin вона обмежена 21 мільйоном BTC і не може бути змінена, тоді як у XRP максимальна пропозиція становить 100 мільярдів попередньо створених монет, і засновники можуть збільшити її за необхідності. У Bitcoin не було стадії попереднього створення монет — коли Сатоші Накамото почав майнінг, до нього міг приєднатися будь-хто.

Загалом мережа Bitcoin стала значно безпечнішою за інші криптовалюти, включаючи XRP, який покладається на невелику кількість обраних вузлів для валідації транзакцій.

Чи є XRP гарною інвестицією?

Інвестиції ніколи не можуть бути гарантовано безпечними або підходящими для отримання прибутку, особливо коли йдеться про криптовалюти. Однак існує кілька аспектів, які інвестор може врахувати, щоб оцінити, чи є XRP придатним для інвестування.

Незважаючи на основну мету змінити міжнародні платежі та грошові перекази, XRP ще не став широко використовуваним. Фінансові установи, які виявили інтерес до Ripple і його технологій, досі тестують мережу.

Проблеми XRP із SEC безперечно уповільнили його впровадження та широке визнання як цифрової валюти. Більше того, багато бірж обмежили торгівлю XRP або зовсім припинили її, як, наприклад, американські платформи, яким було рекомендовано утриматися від підтримки криптовалюти до завершення судової справи.

Централізація Ripple означає, що мережа є більш відкритою для цензури порівняно з іншими криптовалютами, оскільки декілька суб’єктів контролюють її та можуть потенційно блокувати транзакції. З іншого боку, для тих, хто ставить ефективність технологій вище за децентралізацію, XRP може бути привабливим варіантом інвестування, з огляду на його репутацію та довіру серед фінансових установ.

Майбутнє Ripple та його потенційний вплив на фінансову індустрію

Ripple може змінити міжнародні платежі та грошові перекази, революціонізуючи банківську та фінансову систему. Він може замінити існуючу мережу SWIFT, забезпечивши швидкі та дешеві транзакції.

Політика та заходи Ripple спрямовані на вплив на фінансову індустрію для підприємств і фінансових установ, а не для роздрібних клієнтів. У 2019 році Ripple запустив “Liquidity Hub” для корпоративних клієнтів, які бажають запропонувати торгівлю криптовалютами через доступ до цифрових активів від численних постачальників, включаючи біржі, маркет-мейкерів і позабіржові торгові майданчики (OTC). Відтоді компанія забезпечила доступ до агрегованих пулів ліквідності, включаючи біржі та OTC, для отримання оптимізованих цін.

Ripple також розробив оптимізоване управління цифровими активами, яке використовує панель управління корпоративного рівня для керування, торгівлі та звітності, об’єднуючи світ цифрових активів із традиційними фіатними валютами.

У міру розширення функціональності криптовалютного ринку в DeFi, NFT та метавсесвіті екосистема Ripple прагне не відставати, розробляючи проекти для випуску NFT, впровадження смарт-контрактів та створення федеративних сайдчейнів для інтеграції з іншими платформами. Було запущено фонд для творців у розмірі $250 мільйонів для підтримки випуску NFT на XRP Ledger, що демонструє прихильність компанії до індустрії.

З урахуванням швидкого наближення тестування та запуску цифрових валют центральних банків (CBDC) у всьому світі, Ripple позиціонує себе як досвідченого розробника додатків CBDC, щоб допомогти впровадженню та адаптації цих нових монетарних інструментів. Ripple пропонує платформу для створення, управління, проведення транзакцій і знищення CBDC на основі реєстру, що використовує передові технології, підвищуючи свою репутацію як рішення для допомоги банкам, фінансовим установам і урядам у керуванні платежами.

З огляду на існуючі та майбутні проекти Ripple, значна частина його адаптації та успіху залежатиме від рішення SEC, хоча досі не ясно, скільки часу займе це врегулювання.