Як уникнути дефолту за кредитами під час інвестування в криптовалюти

Основні висновки

• Хоча інвестиції в криптовалюти можуть бути прибутковими, використання кредитів для їх фінансування пов’язане з високими ризиками. Волатильність ринку може швидко знецінити активи, підвищуючи ризик дефолту. 
• Структурований план погашення, включаючи автоматизовані платежі, відкладання частини прибутку на погашення боргів та створення резервного фонду, є необхідним для уникнення пропусків платежів. 
• Диверсифікація як у межах криптовалют, так і поза ними знижує ризики та підтримує фінансову стабільність. Збалансований портфель, що включає акції, облігації та нерухомість, допомагає зберігати грошові потоки, що дозволяє виконувати зобов’язання за кредитами.
• Регулярний моніторинг ринкових тенденцій та змін у регуляціях є важливим для своєчасного коригування інвестиційної стратегії. Уникнення емоційного інвестування шляхом дотримання обґрунтованих даними стратегій теж має значення.

З популяризацією криптовалют інвестиції в них також набирають обертів. Глобальний ринок криптовалют, оцінений у $910,3 мільйонів у 2021 році, прогнозовано досягне $1,90 мільярда до 2028 року із середньорічним темпом зростання (CAGR) на рівні 11.1%. Ці позитивні прогнози стимулюють як новачків, так і досвідчених інвесторів досліджувати ринок криптовалют і отримувати значні прибутки.

Хоча інвестиції в криптовалюти пропонують потенційний прибуток, вони також несуть значні ризики, особливо якщо ви використовуєте кредити. Взяти борг для інвестування у волатильні активи може збільшити як можливі прибутки, так і втрати. Якщо ваші інвестиції не виправдовують очікувань, вам може бути складно погашати кредити, що призводить до фінансових труднощів.

Ця стаття розглядає практичні шляхи уникнення дефолту за кредитами під час інвестування в криптовалюти. У ній висвітлюються стратегії навігації через перепади крипторинку, такі як використання інструментів управління ризиками, диверсифікація активів та створення чітких планів погашення.

Чому інвестування в криптовалюти за рахунок кредиту ризикованіше за традиційні інвестиції?

Інвестиції в криптовалюти складні через їхню притаманну волатильність. Ціни можуть значно змінюватися за кілька годин. Хоча традиційні інвестиції також зазнають коливань цін, вони зазвичай є менш драматичними.

Використання кредиту для інвестицій у криптовалюти може здатися гарним способом збільшити прибутки, однак це може призвести до зворотного ефекту. Незалежно від результатів ваших інвестицій, ви зобов’язані погасити кредит. У разі падіння ринку ваші активи можуть швидко знецінитися, що призводить до фінансових труднощів і навіть до дефолту за кредитом.

Дотично: Як MicroStrategy використовує борги для накопичення Bitcoin (BTC)

Несподівані обставини можуть змусити вас продавати активи зі збитком, що може призвести до дефолту за кредитом. Наприклад, сімейна потреба може змусити вас продати криптоактиви.

Ризик ліквідації може змусити вас продавати активи зі збитком, якщо ви торгуєте на платформі, яка має маржинальні вимоги. Тому перед тим, як брати кредит для інвестування в криптовалюти, важливо враховувати пов’язані з цим ризики. 

Оцінюйте, як ви фінансуватимете свій кредит

Перед тим, як інвестувати в криптовалюти, критично оцініть свій фінансовий стан. Подумайте про сценарій, за якого ваша інвестиція не приносить очікуваного результату — чи зможете ви в такому випадку справлятися з щомісячними платежами за кредитом?

Зважте свій дохід, заощадження та існуючі борги. Якщо ці параметри свідчать про погане фінансове здоров’я, краще відкласти отримання кредиту або переглянути суму позики, щоб уникнути фінансового перевантаження.

Якщо ви таки берете кредит, оберіть оптимальні умови щодо відсоткових ставок, графіка погашення та гнучкості. Кожна копійка має значення для вашої стабільності. Наприклад, знижена ставка процентів зменшує витрати з часом, а гнучкі умови погашення дозволяють коригувати бюджет, якщо ваш дохід зміниться. Але пам’ятайте, що будь-який кредит накладає на вас більшу відповідальність, тому приймайте обґрунтовані рішення.

Будьте обережні, якщо розглядаєте маржинальні кредити або інші високоризикові рішення. Ви можете позичити гроші під свої інвестиції за допомогою маржинальних кредитів, однак при цьому існує значний ризик примусової ліквідації, якщо вартість активів впаде.

Визначте чіткі інвестиційні цілі та ліміти

Ключовим компонентом розумного інвестування є встановлення чітких інвестиційних цілей та меж. Визначення ваших цілей, таких як допустимі рівні ризику та цільові прибутки, допомагає залишатися сфокусованими. Чітке бачення допомагає у виборі активів, які відповідають вашим цілям, чи то досягнення короткострокового прибутку, чи поступове зростання добробуту з часом.

Для забезпечення стійкого інвестування важливо встановлювати ліміти і дотримуватися бюджету. Усвідомлення того, скільки ви можете вкласти і який рівень ризику готові прийняти, дозволяє уникати перевантаження боргами. Перевантаження боргами — це стратегія залучення більшої кількості кредитних коштів для збільшення можливих прибутків, але цей підхід може призвести до значних втрат.

Навіть коли ринки здаються переповненими можливостями, дотримання встановлених обмежень є вирішальним. Емоційні рішення можуть призвести до втрат, особливо при слідуванні за трендами. Нагадуйте собі про свої початкові цілі й утримуйтеся від поспішних рішень у відповідь на зміни ринку. Залишаючись вірними своїм оригінальним цілям, ви зможете краще долати злети й падіння інвестування в довгостроковій перспективі.

Чи знаєте ви? За прогнозами, до 2025 року кількість користувачів криптовалют сягне 107,30 мільйона, а рівень проникнення користувачів — 7,35%.

Диверсифікуйте свої інвестиції: не кладіть усі яйця в один кошик

Для контролю ризиків та створення міцного фінансового фундаменту як у криптовалюті, так і поза нею, диверсифікуйте свої інвестиції. Криптовалюти дуже волатильні, але ви можете зменшити вплив різких коливань, розподіляючи свої інвестиції між декількома криптовалютами замість того, щоб обмежуватися однією або двома. Ви можете також диверсифікувати портфель, вкладаючи кошти в акції, облігації, нерухомість і навіть у товари.

Якщо ваші інвестиції формують грошовий потік або допомагають сплачувати борги, збалансований портфель має вирішальне значення. Наявність різноманітного набору активів (як криптовалютних, так і некриптовалютних) дозволяє вам більш ймовірно виконувати фінансові зобов’язання, не хвилюючись про коливання ринку криптовалют. Диверсифікація сприяє довгостроковому фінансовому зростанню, захищаючи ваше майбутнє та забезпечуючи гнучкість у виконанні зобов’язань за кредитами й іншими витратами.