Що таке транскордонні платежі і як вони працюють?
Що таке блокчейн-транскордонні платежі?
Транскордонні платежі є важливими для приватних осіб, бізнесу, трейдерів, установ та інших міжнародних організацій. Використання блокчейну в транскордонних платежах спрощує та робить цей процес більш зручним.
З розвитком технології блокчейн та децентралізованих фінансів (DeFi) зростає потреба у транскордонних платежах в екосистемі Web3, оскільки все більше людей і компаній здійснюють операції з цифровими активами.
Блокчейн-транскордонні платежі — це транзакції між двома сторонами в різних країнах, що здійснюються з використанням технології блокчейн.
Традиційно транскордонні платежі здійснювалися через банки та фінансові установи, що часто включає складну мережу посередників, таких як банки-кореспонденти та клірингові палати. Це може призводити до високих комісійних витрат, тривалих строків обробки і відсутності прозорості в процесі платежу.
На відміну від цього, блокчейн-орієнтовані транскордонні платежі спрямовані на ліквідацію посередників, зниження витрат, а також збільшення швидкості та безпеки фінансових транзакцій.
Нині транскордонні платежі на основі блокчейну забезпечують швидкі рішення для транзакцій «бізнес-бізнес» та «особа-особа», що стає інноваційним рішенням для міжнародних грошових перерахувань. Це робить транскордонні платежі та розрахунки провідним випадком використання блокчейну.
Як працюють транскордонні платежі з використанням блокчейну?
Транскордонні платежі за допомогою блокчейну використовують децентралізовану та захищену природу технології блокчейн для обробки транзакцій між сторонами з різних країн і з використанням різних валют.
Переваги блокчейн-орієнтованих транскордонних платежів у порівнянні з традиційними міжнародними платежами та розрахунками зумовлені новаторською архітектурою технологій блокчейну та розподілених реєстрів.
Традиційні міжнародні банківські перекази між відправником та отримувачем з’єднані через мережу взаємозалежних банків, до якої входять комерційні банки, клірингові палати, кредитні союзи та інші фінансові установи. Це значно ускладнює і уповільнює процес.
Такі перекази можуть виглядати настільки ж складними або навіть складнішими, ніж уявлення, показане на діаграмах.
Міжнародна міжбанківська платіжна система SWIFT — це мережа передачі даних, яку використовують традиційні банки та фінансові установи у всьому світі для безпечного і швидкого обміну інформацією про фінансові транзакції. Однак і SWIFT стикається зі своїми викликами, зокрема високі витрати, обмежена прозорість, обмежений доступ і централізований контроль.
Натомість смарт-контракти автоматично виконують транзакції блокчейн-транскордонних платежів відповідно до заздалегідь визначених правил. Усунення посередників призводить до миттєвих транзакцій з повною прозорістю.
Дивіться також: CBDC можуть забезпечити плавні транскордонні платежі, заявив представник Банку Ізраїлю
Які переваги мають блокчейн-транскордонні платежі?
Транскордонні платежі за допомогою блокчейну мають кілька переваг, серед яких швидший час розрахунків, доступ до нових ринків, менші витрати, підвищена безпека і більша прозорість порівняно з традиційними платіжними методами.
Транскордонні платежі мають такі переваги у порівнянні з традиційними міжнародними банківськими переказами:
- Близький до реального часу обробки: Сьогодні середній час обробки блокчейн-транзакцій становить 4-6 секунд у будь-який час доби і без залучення посередників.
- Низька вартість: Виключення посередників і створення масштабованих рішень значно зменшують витрати на транзакції. Однак розмір плати за газ (gas fee) може змінюватися залежно від попиту, пропозиції та ринкової динаміки.
- Автоматизована обліковість: Технологія незмінного блокчейну дозволяє забезпечити прозорість і контрольованість записів, де всі транзакції і відповідні дані автоматично фіксуються у часових мітках.
- Безпека: Публічно-приватні криптографічні технології, хешування даних, авторизації множинних сторін і механізми виявлення шахрайства на основі смарт-контрактів забезпечують високий рівень безпеки.
Ці переваги допомагають не лише багатонаціональним корпораціям, а й малому бізнесу та приватним особам, які здійснюють глобальні платежі. Наприклад, Аліса, власниця невеликого модного бутіка в Шрі-Ланці, хоче відправити гроші своєму партнеру Бобу, який живе в Канаді.
Традиційно Аліса мала б скористатися послугами банку або іншої фінансової установи для здійснення такої транзакції, що могло б супроводжуватись високими комісіями і тривалим часом обробки. Однак якщо Аліса і Боб обидва мають криптогаманці, вони можуть скористатися блокчейн-платіжною системою для прямого переказу коштів.
Такий транскордонний платіж через блокчейн може бути завершений за лічені хвилини, на відміну від днів або тижнів, як у випадку традиційних банківських переказів. Крім того, вартість транзакції для Аліси, ймовірно, буде значно нижчою, ніж комісія банку. Однак через волатильність ринку криптовалют ціни обміну, ліквідність і плата за газ може зрости.
Які існують типи блокчейн-транскордонних платежів?
Різні категорії транскордонних платежів здійснюються за допомогою стейблкоїнів і криптовалют, а також через блокчейн-засоби для бізнесових та особистих транзакцій між країнами.
Бізнесові блокчейн-транскордонні платежі — це транзакції, що відбуваються між двома компаніями в різних країнах з використанням блокчейну. Такі транзакції можуть включати оплату за товари, послуги або інші фінансові операції і зазвичай виконуються за допомогою криптовалют, стейблкоїнів або рішень з фіатом.
Спеціалізовані мережі, такі як Ripple і Stellar, надають послуги для безперешкодних розрахунків високої вартості між установами з перевагами швидкості, автоматизації, безпеки транзакцій та доступу до нових ринків.
Особисті блокчейн-транскордонні платежі, у свою чергу, це транзакції, що здійснюються між окремими особами в різних країнах. Вони можуть включати надсилання грошей друзям або членам родини, оплату за товари та послуги або інші фінансові операції.
Централізовані та децентралізовані криптобіржі (CEXs і DEXs) забезпечують такі транзакції з рішеннями для введення і виведення коштів, забезпечуючи міжнародний доступ до фінансів і використовуючи безпечність і незмінність блокчейну.
Бізнес і окремі особи все частіше звертаються до різних рішень у технології блокчейн для спрощення своїх транскордонних платіжних процесів.
Які є випадки використання транскордонних платежів?
Ripple став важливим гравцем у сфері блокчейн-здійснених глобальних платежів, тоді як Onyx від JPMorgan пропонує цікаві рішення для транскордонних транзакцій через інноваційні цифрові платіжні системи.
Використовуючи технологію розподіленого реєстру, Ripple забезпечує можливість здійснювати грошові перекази між валютами за лічені секунди, на відміну від днів або навіть тижнів, які можуть займати традиційні міжнародні платежі.
Власна валюта Ripple, XRP, є інструментом для здійснення міжнародних фінансових транзакцій між різними валютами. Це означає, що кошти конвертуються в XRP, а потім у кінцеву валюту, що дозволяє майже миттєву обробку операції і зменшує потребу в посередниках чи банківських зв’язках.
Дивіться також: Що таке Ripple: огляд, історія і криптовалюта XRP
Stellar — ще одна децентралізована, відкрита блокчейн-мережа, що дозволяє переказ цифрових валют. Мережа Stellar використовує власну криптовалюту Lumens як інструмент для полегшення транскордонних операцій, усуваючи потребу в посередниках на кшталт банків чи централізованих бірж.
Onyx від JPMorgan, запущений у жовтні 2020 року, також використовує технологію блокчейн для удосконалення крупних платіжних транзакцій, забезпечуючи ефективність, швидкість і безпеку фінансових пропозицій JPMorgan. Зараз ця система розвиває свої пропозиції — Liink та Onyx Digital Assets — як інноваційні рішення для транскордонних платежів.
Чи є транскордонні платежі безпечними?
Транскордонні платежі на основі блокчейну побудовані на принципах криптографії, розподіленого реєстру і децентралізації, які забезпечують високий рівень безпеки.
Використання розподілених реєстрів для фіксації транзакцій означає, що кожен учасник мережі має копію цього реєстру, і кожна транзакція перед доданням перевіряється механізмом консенсусу. Це робить дуже складним для будь-якої сторони змінити дані чи підробити записи.
На додаток до цих технологічних аспектів, більшість систем оплат на основі блокчейну також використовують шифрування для захисту даних користувачів та приватних ключів, які необхідні для доступу і передачі коштів. Це додає додатковий рівень безпеки, ускладнюючи доступ хакерам або іншим злочинним акторам до конфіденційної інформації.
Однак, як і будь-яка платіжна система, оплати на основі блокчейну не є повністю захищеними від усіх ризиків, тому користувачі мають вживати заходів для захисту своїх активів, зокрема використовувати надійні паролі, двофакторну авторизацію, мультипідписну аутентифікацію та зберігати приватні ключі у безпечному місці.
