Як банки можуть виявляти відмивання грошей за допомогою криптовалют, пояснення

Чому дотримання законів щодо протидії відмиванню грошей у криптовалютах таке важливе для фінансових установ?

Якщо коротко: це є вимогою закону.

Банки та фінансові установи зобов’язані юридично дотримуватися законів і рекомендацій регуляторів для боротьби з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму й ухиленням від сплати податків, а також управляти ризиками, пов’язаними з цими незаконними фінансовими операціями.

Кожен легітимний банк і фінансова установа інтегрують регуляторне дотримання та управління ризиками в короткостроковий і довгостроковий бізнес-план і стратегію як необхідність, тому, працюючи з криптовалютами, вони також повинні включити відповідність криптовалютам.

Як фінансові установи можуть зрозуміти характер криптовалютної діяльності своїх клієнтів?

Інформація — це сила, яка допомагає організаціям зменшити ризики, пов’язані з опосередкованою взаємодією з криптовалютами.

Захищаючи традиційну фіатну валюту від відмивання грошей, банки потребують певного обсягу інформації, щоб мати змогу управляти потенційними ризиками, пов’язаними з проведенням таких транзакцій. Те саме стосується і криптовалют.

Банк може зіштовхуватися з викликами при прямому впливі криптовалют, але також може зазнавати непрямого впливу, якщо один із клієнтів банку здійснює операції з цифровими активами.

Існує низка перевірок, які допомагають управляти ризиками відмивання грошей: Знай свого клієнта, Знай свої транзакції, Знай поведінку клієнта і Знай свого партнера.

З огляду на велику кількість транзакцій, які банки можуть обробляти щодня, забезпечення автоматизації процесу моніторингу є обов’язковим, щоб зменшити ймовірність пропуску підозрілих дій.

Які процеси потрібні фінансовим установам для обмеження ризиків, пов’язаних із криптовалютами?

Потрібні гнучкі, але ефективні рішення для управління справами та аудитом.

Банки та фінансові установи повинні мати змогу відстежувати транзакції та зв’язки в режимі реального часу — і здатність миттєво оцінювати рівні ризику.

Зважаючи на обсяг і швидкість транзакцій, вони також повинні мати систему сповіщень, що автоматично повідомляє про потенційно незаконну діяльність і надає дані для подальшого розслідування.

Організації не повинні залишатися в невіданні щодо того, як виконувати нормативні вимоги. Група з розробки фінансових заходів протидії відмиванню грошей (FATF) випустила ряд індикаторів “червоних прапорів”, які допомагають підвищити обізнаність про порушення. Багато юрисдикцій та бірж у всьому світі повільно приймають рекомендації FATF через технічні перепони, але існують інструменти, які роблять це здійсненним.

Які практичні рішення доступні для обмеження ризиків, пов’язаних із криптовалютами?

Почати слід із дотримання рекомендацій FATF щодо індикаторів відмивання грошей.

Індикатори “червоних прапорів”, що стосуються транзакцій, можуть охоплювати платежі, здійснені невеликими сумами або повторюваними невеликими сумами, що не потрапляють під поріг звітування. Підозри можуть також викликати кошти, що надходять на новостворений чи раніше неактивний рахунок.

Підозру можуть викликати й незвичайні транзакційні шаблони — особливо якщо депозити не відповідають профілю клієнта.

Інші індикатори стосуються відправників і отримувачів, невідповідностей джерел коштів або доходів, а також підозрілих обставин, пов’язаних із географією — наприклад, якщо кошти клієнта надходять або надсилаються на біржу, яка не зареєстрована в юрисдикції клієнта чи біржі.

Ці рекомендації є деталізованими й всеохоплюючими та включають методичні приклади, які чітко ілюструють сценарії, на які мають звертати увагу фінансові установи.

Як працює програмне забезпечення для блокчейн-аналітики у фінансових установах, які мають справу з криптовалютами?

Вони забезпечують моніторинг транзакцій на всіх основних блокчейнах — цілодобово і в режимі реального часу.

Ризики, пов’язані з вхідними та вихідними транзакціями, можуть бути визначені — включаючи платежі великої вартості, перекази за участю кількох цифрових активів та/або облікових записів, а також транзакції, які не мають логічного бізнес-обґрунтування. Згодом можна скласти чіткішу картину, об’єднуючи дані про часті перекази одних і тих самих суб’єктів протягом певного часу.

Компанії, що займаються розробкою програмного забезпечення для дотримання вимог, такі як Crystal Blockchain, дозволяють виявляти підозрілі шаблони та допомагають фінансовим установам з’ясовувати джерела коштів і доходів. Насамперед, вони можуть ідентифікувати, чи використовуються у транзакціях криптовалюти, які можуть бути вкраденими чи шахрайськими, оцінюючи, чи були переказані монети пов’язані з міксерами або P2P-сервісами.